Wybieramy fundusz
Dodano w kategorii: OFE, 1 stycznia 2011
Wybieramy fundusz
OFE czyli Otwarty Fundusz Emerytalny to drugi filar (pierwszym jest ZUS) reformy emerytalnej z 1999 r.
Obowiązek mają do niego przystąpić wszystkie osoby urodzone po 1969 r., pracujące na umowę o pracę na czas określony, nieokreślony, umowę zlecenie lub prowadzącą samodzielną działalność gospodarczą.
Na mocy ustawy emerytalnej każdy kto podejmuje pracę zawodową, staż, praktykę lub zakłada działalność gospodarczą ma siedem dni na dokonanie wyboru OFE. Jeżeli nie zrobimy tego sami, ZUS przypisze nas do funduszu drogą losowania, które odbywa się 10 stycznia i 10 lipca każdego roku.
ZUS wysyła powiadomienie listowne wzywające do wyboru OFE. Drogą losowania przydziela się do mniejszych funduszy, mających nie więcej niż 10% udziałów w rynku, mogą osiągać słabe wyniki inwestycyjne, chociaż niekoniecznie. Z losowania wykluczone są największe fundusze.
Po otrzymaniu wezwania z ZUS do wyboru OFE, najlepiej wybrać przez Internet ale skontaktować się osobiście z przedstawicielem (pismo świadczy o tym, że ZUS ma zaległe pieniądze z naszej pensji, które musi wpłacić). W przypadku kiedy nie jesteśmy pewni czy wybraliśmy już fundusz (nie jesteśmy pewni wpisania na listę i umieszczenia w rejestrze) możemy zwrócić się z takim pytaniem do ZUS osobiście, przez Internet, telefon lub pisemnie.
Drugim sposobem jest zwrócenie się bezpośrednio do przedstawiciela funduszu czy doradcą finansowym, do jego obowiązków należy m.in. odzyskanie brakujących składek, aktualizacja danych osobowych itp.
Pieniądze oszczędzane w taki sposób podlegają dziedziczeniu w razie śmierci płacącego. Dodatkowymi korzyściami są: możliwość wglądu w ilość zgromadzonych pieniędzy oraz większa emerytura.
Towarzystwa Emerytalne prowadzące OFE regularnie wpłacają wadium zabezpieczające na Fundusz Gwarancyjny. Czuwa nad nim Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych, w przypadku bankructwa któregoś z funduszy zabezpiecza pieniądze klientów.
Przy wyborze najlepiej kierować się aktualnymi rankingami, prowadzonymi przez niezależne instytucje. Kierujemy się stopą zwrotu od początku działalności a nie krótkoterminowymi stopami zwrotu. Specjaliści polecają fundusze z kapitałem zagranicznym i największą liczbą członków. Polskie fundusze mają tendencję do rozpadania się, pomimo czasowo dobrych wyników.
Tagi: emerytalny, filar, fundusz, obowiązek, OFE, określony, praca, reforma, zus