Dodano w kategorii: OFE, 5 marca 2011
Nadal nie wiadomo kto wypłaci emerytury z OFE
W chwili obecnej nie wiadomo jeszcze jaką instytucja, ani na jakich zasadach, będzie wypłacała emerytury z OFE.
Rząd planuje zając się tym problemem w 2012 r., natomiast pierwsze wypłaty z systemu zreformowanego mają nastąpić 1 stycznia 2014 r.
Kwestię tą podczas prac nad budową systemu w 1997 r. pominięto.
Była minister Anna Kaleta zaproponowała niegdyś utworzenie w tym celu funduszu ZUS bis, co wywołało falę protestów.
Minister finansów Jacek Rostowski przedstawił zbliżone rozwiązanie. Na 15 lat przed osiągnięciem przez klientów wieku emerytalnego, składki byłyby stopniowo przelewane z OFE do ZUS, stąd kobiety w wieku 55 lat a mężczyźni w wieku 60 lat nie mieliby konta w OFE a tylko w ZUS.
Także ta propozycja nie miała szansy przejścia w debacie politycznej i minister Rostowski wycofał się z tematu.
W 2008 roku po długich sporach rząd i Sejm przyjęły projekt regulujący wypłaty, niestety prezydent Kaczyński zawetował ustawę o funduszach dożywotnich emerytur kapitałowych i sprawa nie została załatwiona. Przyjęto jedynie tę o wypłacie emerytur kapitałowych, umożliwiającą wypłatę emerytur okresowych kobietom pomiędzy 60 a 65 rokiem życia.
Pojawiały się pomysły aby zarządzanie wypłatami powierzyć prywatnym zakładom emerytalnym albo innym instytucją finansowym, jak inne pozostały w sferze planów.
Na razie politycy zajęci są zmianami w ustawie o OFE i innych ustaw związanych z funkcjonowaniem ubezpieczeń społecznych, mające wejść w życie już 1 kwietnia 2011 r. W tej chwili wiadomo że termin ten nie jest realny. Kontrowersje nadal budzą kwestię dobrowolności ubezpieczenia i podziału składki. Z dnia na dzień przesuwa się termin przyjęcia nowej ustawy emerytalnej, podnoszą się nawet głosy o złożeniu zbiorowego pozwu obywatelskiego. W tej sytuacji Bronisław Komorowski postanowił poczekać na ustalenia czy ustawa jest zgodna z konstytucją, wyrok ma wydać Trybunał Konstytucyjny co spowoduje kolejne opóźnienia.
Na razie ustalono, że po śmierci bliskich spadkobiercy będą się ubiegać o pozostawione przez nich środki w funduszach i ZUS.
Subkonto założone w ZUS zamiast w OFE ma podlegać tym samym zasadom dziedziczenia jak poprzednio, od maja 2011 r. osoby wskazane jako spadkobiercy przez członków funduszy będą uznawane zarówno przez ZUS jak i fundusze. Dotyczy to oczywiście tylko środków zgromadzonych w OFE. Obecnie uczestnicy funduszu mogą już dysponować tymi pieniędzmi na wypadek swojej śmierci.
Tags: emerytury, niepewność, OFE, program, rząd, system, wypłata, zus
Dodano w kategorii: OFE, 4 stycznia 2011
Zmiany w OFE niezrozumiałe dla obywateli
Nie znany jest jeszcze ostateczny projekt zmian w ustawie emerytalnej.
W zarysie wiadomo że zakłada zmniejszenie stawki do Otwartego Funduszu Emerytalnego z 7,3% do 2,3% a pozostałe 5% ma być księgowane na specjalnych kontach osobistych w ZUS. W ten sposób zostanie ograniczony dług publiczny i deficyt skarbu państwa.
Większość Polaków zgadza się z opinią prof. Leszka Balcerowicza, że zmniejszenie składek do OFE nie może podnieść wysokości przyszłych emerytur. Aż 36% ankietowanych uznała wyjaśnienia rządu na temat zmian za bardzo mgliste i niepełne, tylko 3% uznało problem za wyjaśniony. Według 15% zmiany będą korzystne.
Podobne problemy z drugim filarem systemu emerytalnego mają Węgrzy. Umorzyli zobowiązania wynikające z obligacji na sumę 7,5 mld dolarów po przejęciu przez państwo aktywów z prywatnych funduszy emerytalnych. Dzięki temu udało się zredukować zadłużenie o 5,5% PKB. Węgierska agencja zarządzania długiem (AKK) otrzymywać będzie środki z obowiązkowych prywatnych funduszy emerytalnych.
Zdaniem prestiżowego dziennika ekonomicznego „Financial Times” zarówno Polska jak i Węgry powinny zamrozić wpłaty do drugiego filaru tylko czasowo a zyskany w ten sposób czas przeznaczyć na reformę fiskalną i usunięcie deficytów, po czym przywrócić dawny system.
Sięgnięcie po prywatne emerytury pozwala rządowi uniknąć bardziej bolesnych posunięć w postaci podniesienia podatków (chociaż w Polsce to także ma miejsce) oraz cięcia wydatków, źle wpływających na tempo rozwoju gospodarczego. Nasuwa się także pytanie czy państwo będzie w stanie terminowo wypłacać emerytury w przeciągu dłuższego czasu.
Zdecydowany przeciwnik zmian, prof. Leszek Balcerowicz ostrzega, że pieniądze z uzyskanej składki mogą wcale nie zmniejszyć zadłużenia państwa ale zostać przeznaczone na bieżące potrzeby, jednym słowem skonsumowane.
W tym momencie wiadomo że ok. 1 mld na pewno nie zostanie przeznaczony na ten cel. Minister pracy i polityki społecznej Jolanta Fedak zapowiada, że od listopada 2011 r. zostanie rozszerzone kryterium dochodowe uprawniające do zasiłków na dzieci, dzięki temu otrzyma je większa ilość rodzin. Na ten cel mają zostać przeznaczone pieniądze wycofane z finansowania przelewów do OFE.
Także resort pracy wycofał się z reformy systemu rentowego, na której ZUS miał zaoszczędzić do 2020 r. 11,5 mld zł.
Tags: dług, emerytalny, emerytury, fundusz, OFE, państwa, skarb, zus
Dodano w kategorii: OFE, 2 stycznia 2011
Stanowisko SLD w sprawie zmian w ustawie emerytalnej
Sojusz popiera głęboką reformę systemu emerytalnego, nie zgadza się jednak na rządowy pomysł zmniejszenia składki do OFE z 7,3% do 2,3% (dopiero w 2017 r. miałaby wzrosnąć do 3,5%).
Problem polega jednak na braku pomysłów na uzdrowienie systemu. Brano pod uwagę możliwość pozostawienia obywatelom swobody wyboru jednego z filarów, a więc wybór pomiędzy OFE a ZUS, ale przy małym zaufaniu społecznym do tego ostatniego, zmiany takie mogłyby wprowadzić chaos w finansach publicznych i budżecie.
Rzecznik prasowy partii, Tomasz Kalita oświadczył: „Oczywiście, co do zasady, zgadzamy się, że Polak powinien mieć prawo wyboru, ale nie w takiej formie jak proponuje PIS, bo jest ona raczej nieodpowiedzialna.” Klub SLD złożył u szefa sejmowej Komisji Finansów Publicznych wniosek o wysłuchanie publiczne na temat rządowego projektu, inaczej sami zorganizują je w Sejmie. Zaapelowali w tej sprawie do polityków koalicji PO i PIS oraz marszałka Sejmu, chcą debaty długiej, a nie jak jest w planach – krótkiej. Zgodnie z regulaminem Sejmu, debata krótka trwa 120 minut a klubowi SLD przysługuje w niej 13 minut.
Powinna zaistnieć szansa na rozmowę, wysłuchanie ekspertów oraz argumentów wszystkich stron w sprawie tak przecież ważnej, bo dotyczącej nie tylko 16 mln ubezpieczonych ale również budżetu państwa. Na takie rozmowy nie warto oszczędzać czasu, twierdzi posłanka SLD Anna Bańkowska, prezes ZUS w latach 1995-1998. Chce uzyskać od rządu w trakcie debaty szereg wyjaśnień, np. dlaczego jako jedyny sposób załatania deficytu budżetowego wymienia się zmniejszenie składek emerytalnych a nie idzie za nim modyfikacja drugiego filaru ubezpieczeń społecznych.
Drugi filar, bez względu na to czy pomnaża pieniądze, gromadzi jednak zyski, czego nie można powiedzieć o ZUS. Zdaniem Anny Bańkowskiej rząd powinien uzasadnić dlaczego nie wprowadza do II filaru zmian, aby emerytury w przyszłości nie wynosiły 30% pensji. Jeżeli jest to jedyny krok, mający na celu uzdrowienie finansów publicznych, to jak rząd zamierza łatać podobne dziury w przyszłości.
Z kolei Wicemarszałek Sejmu, Stefan Niesiołowski, nie podziela tego zdania, uważa że skoro debata publiczna na ten temat trwa już pół roku, trudno się spodziewać wniesienia czegoś nowego.
Tags: emerytalna, emerytura, OFE, rząd, sld, stanowisko, ustawa, zus
Dodano w kategorii: OFE, 1 stycznia 2011
Wybieramy fundusz
OFE czyli Otwarty Fundusz Emerytalny to drugi filar (pierwszym jest ZUS) reformy emerytalnej z 1999 r.
Obowiązek mają do niego przystąpić wszystkie osoby urodzone po 1969 r., pracujące na umowę o pracę na czas określony, nieokreślony, umowę zlecenie lub prowadzącą samodzielną działalność gospodarczą.
Na mocy ustawy emerytalnej każdy kto podejmuje pracę zawodową, staż, praktykę lub zakłada działalność gospodarczą ma siedem dni na dokonanie wyboru OFE. Jeżeli nie zrobimy tego sami, ZUS przypisze nas do funduszu drogą losowania, które odbywa się 10 stycznia i 10 lipca każdego roku.
ZUS wysyła powiadomienie listowne wzywające do wyboru OFE. Drogą losowania przydziela się do mniejszych funduszy, mających nie więcej niż 10% udziałów w rynku, mogą osiągać słabe wyniki inwestycyjne, chociaż niekoniecznie. Z losowania wykluczone są największe fundusze.
Po otrzymaniu wezwania z ZUS do wyboru OFE, najlepiej wybrać przez Internet ale skontaktować się osobiście z przedstawicielem (pismo świadczy o tym, że ZUS ma zaległe pieniądze z naszej pensji, które musi wpłacić). W przypadku kiedy nie jesteśmy pewni czy wybraliśmy już fundusz (nie jesteśmy pewni wpisania na listę i umieszczenia w rejestrze) możemy zwrócić się z takim pytaniem do ZUS osobiście, przez Internet, telefon lub pisemnie.
Drugim sposobem jest zwrócenie się bezpośrednio do przedstawiciela funduszu czy doradcą finansowym, do jego obowiązków należy m.in. odzyskanie brakujących składek, aktualizacja danych osobowych itp.
Pieniądze oszczędzane w taki sposób podlegają dziedziczeniu w razie śmierci płacącego. Dodatkowymi korzyściami są: możliwość wglądu w ilość zgromadzonych pieniędzy oraz większa emerytura.
Towarzystwa Emerytalne prowadzące OFE regularnie wpłacają wadium zabezpieczające na Fundusz Gwarancyjny. Czuwa nad nim Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych, w przypadku bankructwa któregoś z funduszy zabezpiecza pieniądze klientów.
Przy wyborze najlepiej kierować się aktualnymi rankingami, prowadzonymi przez niezależne instytucje. Kierujemy się stopą zwrotu od początku działalności a nie krótkoterminowymi stopami zwrotu. Specjaliści polecają fundusze z kapitałem zagranicznym i największą liczbą członków. Polskie fundusze mają tendencję do rozpadania się, pomimo czasowo dobrych wyników.
Tags: emerytalny, filar, fundusz, obowiązek, OFE, określony, praca, reforma, zus
Dodano w kategorii: emerytura, 16 września 2010
Kiedy już wybierzemy, przynajmniej orientacyjnie, kilka funduszy, co do których chcielibyśmy się dowiedzieć więcej, staniemy przed wizją rozmowy z agentami upatrzonych firm. Musimy pamiętać o tym, że te o osoby są przeszkolone do tego, by podpisywać z nami umowy. Zazwyczaj powiedzą nam dokładnie to, co chcielibyśmy usłyszeć. Chętnie nam przytakną i rzadko będą się dobrowolnie wgłębiać w szczegóły, które w umowie są dla nas niekorzystne. Dlatego do rozmowy z agentem firmy oferującej otwarte fundusze emerytalne musimy się dobrze przygotować. Po pierwsze należy zapoznać się ze szczegółami dotyczącymi OFE dostępnymi na stronach internetowych. Jeśli coś jest dla nas niejasne lub zupełnie niezrozumiałe, notujemy to, jak kwestię do wyjaśnienia przez agenta. Jeżeli jakichś informacji nam brakuje na stronie, również dochodzą one do listy pytań. Gdy już trafimy na rozmowę pytamy o wszystko i broń Boże nie dajemy się namówić na podpisanie umowy od razu. Możemy ją natomiast wziąć do szczegółowego zapoznania się z nią w spokoju w domu.
Każdy, kto wchodzi w prawdziwą dorosłość, czyli zaczyna zarabiać sam na siebie, staje przed wyborem otwartego funduszu emerytalnego. Wybór ów niestety nie jest obligatoryjny, to znaczy wcale nie musimy, gdy zaczynamy, a właściwie nasz pracodawca zaczyna, odprowadzać składki na ZUS, wybrać funduszu w drugim filarze. Musimy go mieć, ale wybrać za nas może maszyna losująca. Oddawanie swojej przyszłości takiemu urządzeniu już na samym starcie, jest co najmniej nieodpowiedzialne. Wprawdzie losowanie odbywa się wśród najlepiej notowanych funduszy, ale jednak pozbawia nas samodzielnego decydowania o swojej przyszłej emeryturze. Mimo wszystko lepiej chyba zdecydować osobiście. Oczywiście nie będzie to zapewne najłatwiejsza decyzja jaką w życiu podejmiemy, ale z pewnością będzie przemyślana i świadoma. Być może nawet będzie od nas wymagała udania się po poradę do specjalisty, który zajmuje się usługami finansowymi. Warto jednak poświęcić trochę czasu, by nie dać się wylosować, w końcu sami wiemy o sobie najwięcej i żadna maszyna tego nie zastąpi.
Tags: agenci, firmy, losowanie, OFE, wybór, zus
Dodano w kategorii: OFE, 29 sierpnia 2010
ZUS najczęściej nie kojarzy się z życiem zachodniego emeryta, który po zakończeniu aktywności zawodowej po prostu spokojnie zwiedza sobie europejskie stolice, bo go na to stać. To raczej osoba, która jakoś wiąże koniec z końcem. Aby te sytuację zmienić przeprowadzono reformę systemu emerytalnego. Dzięki niej obecnie możemy gromadzić zapasy na emeryturę na trzy sposoby. Pierwszym jest tradycyjny ZUS, drugim są OFE, czyli otwarte fundusze emerytalne, to tak zwany drugi filar. Część składek, które dawniej w całości trafiałby do ZUS-u obecnie jest też odprowadzana na wybrany przez nas fundusz. Przy czym trzeba pamiętać, że wybór dotyczy tylko konkretnej firmy, bo posiadanie OFE i gromadzenie składek w ZUS jest obowiązkowe. Aby jeszcze bardziej poprawić swój byt na emeryturze można też, co już jest całkowicie dobrowolne oszczędzać w ramach trzeciego filaru, czyli po prostu wybrać sobie jakąś formę inwestowania, by zgromadzić środki na przyszłość. Choć nie jest ot opcja obowiązkowa, to warto ją rozważyć, bo może ona znacząco wspomóc nasz emerycki budżet.
W tysiąc dziewięćset dziewięćdziesiątym dziewiątym roku w Polsce nastąpiła reforma emerytalna. Była ona spowodowana faktem, ze Zakład Ubezpieczeń Społecznych nie radzi sobie z naszymi emeryturami i pieniądze, które aktualnie wpłacamy, zamiast być inwestowane na poczet naszej przyszłej emerytury są wypłacane dzisiejszym emerytom. Z tego tez powodu, w celu ratowania systemu emerytalnego została utworzona instytucja nazwana Otwartym Funduszem Emerytalnym, która miała w bardziej efektywny sposób niż ZUS gromadzić kapitał na nasze emerytury. Od tamtego czasu minęło ponad dziesięć lat i wszystko na to wskazuje że był to pomysł chybiony. Towarzystwa emerytalne bogacą się na pieniądzach swoich klientów, a przeciętny obywatel wcale na tym dużo nie zyskuje. I choć na reklamach sprzed dziesięciu lat OFE obiecywało nam emerytury na Karaibach, to dziś nie wiadomo, czy starczy nam na wyjazd w Bieszczady. Dlatego tez najlepiej samemu zainteresować się regularnym odkładaniem na naszą przyszłą emeryturę.
Tags: Bieszczady, chybiony, klient, OFE, trzeci filar, Wypłacać, zus
Dodano w kategorii: OFE, 16 sierpnia 2010
Każdy Otwarty fundusz Emerytalny posiada własne opłaty za administracje i zarządzanie naszymi pieniędzmi. Jeszcze niedawno opłaty te mogły wynosić od trzech i pół procenta od zysków do siedmiu procent. Były to dość wysokie opłaty dlatego tez rząd postanowił je obniżyć i ujednolicić dla wszystkich towarzystw. Aktualnie opłaty dla każdego Otwartego Funduszu Emerytalnego wynoszą trzy i pół procent. Dzięki takim opłatą towarzystwa emerytalne są jednymi z najbogatszych instytucji finansowych. Czerpią one zyski z obrotu kapitałem swoich klientów, a dodatkowo mają stały dochód z opłat za zarządzanie. Mało który z członków funduszy emerytalnych zgadza się na takie opłaty. Niestety jest to operacja narzucona przez państwo, dlatego tez przeciętny obywatel nie może z nią dyskutować. Jest ona obowiązkowa i nikt nie może się wypisać z funduszy jeśli mu on nie odpowiada. Można jedynie go zmienić na inny. Wiele osób uważa, że sami lepiej by mogli zainwestować te pieniądz i niepotrzebny im żaden pośrednik jak OFE.
Nasze składki na jesień życia od czasu reformy systemu emerytalnego nieco się pokomplikowały. Za czasów starego, choć nie tak znowu dobrego ZUS-u nie musieliśmy się niczym przejmować. Wszystko za nas załatwiał pracodawca i całość składek lądowała w jednym miejscu. Niestety okazało się, że ZUS-owi do ideału daleko i że można go trochę wspomóc. Właśnie taki cel ma drugi filar, którym są otwarte fundusze emerytalne. Teraz składka, które normalnie w całości trafiałaby do ZUS-u w części jest odprowadzana na nasze konto w otwartym funduszu emerytalnym. OFE wybieramy sobie sami lub jeśli tego nie zrobimy jesteśmy do niego przyporządkowywani w drodze losowania. OFE tym się różnią od ZUS-u, że tam inwestują nasze pieniądze i pomnażają. Oczywiście przy tym nieco ryzykują, ale dzięki temu ryzyku możemy właśnie ostatecznie więcej otrzymać w okresie emerytalnym. W sumie więc nie jest to takie złe rozwiązanie. Jeśli to jednak nie byłoby dla nas dostateczne zabezpieczenie na przyszłość, możemy oszczędzać jeszcze na własną rękę, inwestując na przykład w akcje czy obligacje.
Tags: Administracja, akcje, członek, obligacje, OFE, opłaty, składki, zus, zyski
Dodano w kategorii: OFE, 22 kwietnia 2010
Przy wyborze funduszu emerytalnego, należy zwrócić szczególną uwagę na wyniki jakie dotychczas zostały osiągnięte przez fundusz, a także na wysokość aktywów OFE i koszty jakie będziemy ponosić z tytułu członkostwa. W celu odpowiedniej oceny możliwości funduszu, należy przyjrzeć się stopom zwrotu poszczególnych OFE w różnych okresach czasowych. Można zwrócić także uwagę przy wyborze na dodatkowe czynniki jak np. liczbę członków, a co za tym idzie wysokość zarządzanych aktywów. Fundusze o małych aktywach są w stanie szybciej zareagować na zmiany sytuacji, jakie maja miejsce na rynkach finansowych niż OFE o większych aktywach. Z powodu małych aktywów wejście lub wyjście z inwestycji w przypadku małych OFE są o wiele prostsze. Z drugiej jednak strony wielkie OFE mogą realizować projekty inwestycyjne, które wymagają dużych zasobów kapitałowych. Charakteryzują się one wysokim poziomem zyskowności. Dla niektórych ludzi, którzy po raz pierwszy wybierali OFE liczyła się wysokość prowizji, które są pobierane przez fundusze, jako opłata za zarządzanie. Niektóre OFE do marca 2004 roku, życzyły sobie z tego tytułu nawet 8-9 procent w skali roku. Jednak 1 kwietnia 2004 roku weszły w życie ustawy, które określały maksymalnie ten poziom na 7 procent.
Doby fundusz emerytalny, którego nie powinno się opuszczać nie boi się udzielać wszelkich informacji i zawsze jest dostępny dla swoich klientów. Taki fundusz umożliwia łatwy kontakt telefoniczny, czy przez internet. Osiąga stale dobre wyniki oraz daje poczucie bezpieczeństwa powierzonych mu pieniędzy. Osiągane przez OFE wyniki, poza tym, że utrzymują się na stabilnym poziomie, powinny uplasować się powyżej średniej rynkowej. Dobre fundusze mają za sobą określony potencjał finansowy, czyli maja pewnego i wiarygodnego akcjonariusza. Jeśli akwizytorzy nie maja zbyt przekonujących argumentów za zmianą OFE, często wprowadzają klientów w błąd, żeby tylko przekonać ich do zmiany fundusz i przejścia do innego OFE. Aby zrealizować swój cel, stosują różne sztuczki min. informują klientów, że OFE, do którego należą będzie przejmowane przez inny fundusz i dlatego trzeba szybko przenieść się, żeby nie stracić pieniędzy, informują także, że OFE jest u skraju bankructwa lub wmawiają, że fundusz emerytalny, którego są reprezentantami , w najbliższym rankingu wypadnie najlepiej pod względem wyników i dlatego warto się do niego przepisać. Są to kłamstwa, ponieważ klient nie może stracić swoich pieniędzy, a może nawet zyskać oraz OFE nie może zbankrutować. Najgorszym jednak przykładem do czego są zdolni akwizytorzy jest to, że podają się za urzędników Urzędu Nadzoru lub ZUS-u i proszą o wydanie dokumentów, które potwierdzają członkostwo w OFE lub wysokości składek. Te dokumenty są im potrzebne do tego, aby spreparować nową umowę. Trzeba pamiętać o tym, że ani Urząd Nadzoru ani ZUS nie wysyłają swoich przedstawicieli, pracowników do klientów OFE.
Tags: fundusz emerytalny, OFE, Pieniądze, zus
