Dodano w kategorii: OFE, 1 stycznia 2011
Wybieramy fundusz
OFE czyli Otwarty Fundusz Emerytalny to drugi filar (pierwszym jest ZUS) reformy emerytalnej z 1999 r.
Obowiązek mają do niego przystąpić wszystkie osoby urodzone po 1969 r., pracujące na umowę o pracę na czas określony, nieokreślony, umowę zlecenie lub prowadzącą samodzielną działalność gospodarczą.
Na mocy ustawy emerytalnej każdy kto podejmuje pracę zawodową, staż, praktykę lub zakłada działalność gospodarczą ma siedem dni na dokonanie wyboru OFE. Jeżeli nie zrobimy tego sami, ZUS przypisze nas do funduszu drogą losowania, które odbywa się 10 stycznia i 10 lipca każdego roku.
ZUS wysyła powiadomienie listowne wzywające do wyboru OFE. Drogą losowania przydziela się do mniejszych funduszy, mających nie więcej niż 10% udziałów w rynku, mogą osiągać słabe wyniki inwestycyjne, chociaż niekoniecznie. Z losowania wykluczone są największe fundusze.
Po otrzymaniu wezwania z ZUS do wyboru OFE, najlepiej wybrać przez Internet ale skontaktować się osobiście z przedstawicielem (pismo świadczy o tym, że ZUS ma zaległe pieniądze z naszej pensji, które musi wpłacić). W przypadku kiedy nie jesteśmy pewni czy wybraliśmy już fundusz (nie jesteśmy pewni wpisania na listę i umieszczenia w rejestrze) możemy zwrócić się z takim pytaniem do ZUS osobiście, przez Internet, telefon lub pisemnie.
Drugim sposobem jest zwrócenie się bezpośrednio do przedstawiciela funduszu czy doradcą finansowym, do jego obowiązków należy m.in. odzyskanie brakujących składek, aktualizacja danych osobowych itp.
Pieniądze oszczędzane w taki sposób podlegają dziedziczeniu w razie śmierci płacącego. Dodatkowymi korzyściami są: możliwość wglądu w ilość zgromadzonych pieniędzy oraz większa emerytura.
Towarzystwa Emerytalne prowadzące OFE regularnie wpłacają wadium zabezpieczające na Fundusz Gwarancyjny. Czuwa nad nim Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych, w przypadku bankructwa któregoś z funduszy zabezpiecza pieniądze klientów.
Przy wyborze najlepiej kierować się aktualnymi rankingami, prowadzonymi przez niezależne instytucje. Kierujemy się stopą zwrotu od początku działalności a nie krótkoterminowymi stopami zwrotu. Specjaliści polecają fundusze z kapitałem zagranicznym i największą liczbą członków. Polskie fundusze mają tendencję do rozpadania się, pomimo czasowo dobrych wyników.
Tags: emerytalny, filar, fundusz, obowiązek, OFE, określony, praca, reforma, zus
Dodano w kategorii: emerytura, 16 września 2010
Kiedy już wybierzemy, przynajmniej orientacyjnie, kilka funduszy, co do których chcielibyśmy się dowiedzieć więcej, staniemy przed wizją rozmowy z agentami upatrzonych firm. Musimy pamiętać o tym, że te o osoby są przeszkolone do tego, by podpisywać z nami umowy. Zazwyczaj powiedzą nam dokładnie to, co chcielibyśmy usłyszeć. Chętnie nam przytakną i rzadko będą się dobrowolnie wgłębiać w szczegóły, które w umowie są dla nas niekorzystne. Dlatego do rozmowy z agentem firmy oferującej otwarte fundusze emerytalne musimy się dobrze przygotować. Po pierwsze należy zapoznać się ze szczegółami dotyczącymi OFE dostępnymi na stronach internetowych. Jeśli coś jest dla nas niejasne lub zupełnie niezrozumiałe, notujemy to, jak kwestię do wyjaśnienia przez agenta. Jeżeli jakichś informacji nam brakuje na stronie, również dochodzą one do listy pytań. Gdy już trafimy na rozmowę pytamy o wszystko i broń Boże nie dajemy się namówić na podpisanie umowy od razu. Możemy ją natomiast wziąć do szczegółowego zapoznania się z nią w spokoju w domu.
Każdy, kto wchodzi w prawdziwą dorosłość, czyli zaczyna zarabiać sam na siebie, staje przed wyborem otwartego funduszu emerytalnego. Wybór ów niestety nie jest obligatoryjny, to znaczy wcale nie musimy, gdy zaczynamy, a właściwie nasz pracodawca zaczyna, odprowadzać składki na ZUS, wybrać funduszu w drugim filarze. Musimy go mieć, ale wybrać za nas może maszyna losująca. Oddawanie swojej przyszłości takiemu urządzeniu już na samym starcie, jest co najmniej nieodpowiedzialne. Wprawdzie losowanie odbywa się wśród najlepiej notowanych funduszy, ale jednak pozbawia nas samodzielnego decydowania o swojej przyszłej emeryturze. Mimo wszystko lepiej chyba zdecydować osobiście. Oczywiście nie będzie to zapewne najłatwiejsza decyzja jaką w życiu podejmiemy, ale z pewnością będzie przemyślana i świadoma. Być może nawet będzie od nas wymagała udania się po poradę do specjalisty, który zajmuje się usługami finansowymi. Warto jednak poświęcić trochę czasu, by nie dać się wylosować, w końcu sami wiemy o sobie najwięcej i żadna maszyna tego nie zastąpi.
Tags: agenci, firmy, losowanie, OFE, wybór, zus
Dodano w kategorii: OFE, 29 sierpnia 2010
ZUS najczęściej nie kojarzy się z życiem zachodniego emeryta, który po zakończeniu aktywności zawodowej po prostu spokojnie zwiedza sobie europejskie stolice, bo go na to stać. To raczej osoba, która jakoś wiąże koniec z końcem. Aby te sytuację zmienić przeprowadzono reformę systemu emerytalnego. Dzięki niej obecnie możemy gromadzić zapasy na emeryturę na trzy sposoby. Pierwszym jest tradycyjny ZUS, drugim są OFE, czyli otwarte fundusze emerytalne, to tak zwany drugi filar. Część składek, które dawniej w całości trafiałby do ZUS-u obecnie jest też odprowadzana na wybrany przez nas fundusz. Przy czym trzeba pamiętać, że wybór dotyczy tylko konkretnej firmy, bo posiadanie OFE i gromadzenie składek w ZUS jest obowiązkowe. Aby jeszcze bardziej poprawić swój byt na emeryturze można też, co już jest całkowicie dobrowolne oszczędzać w ramach trzeciego filaru, czyli po prostu wybrać sobie jakąś formę inwestowania, by zgromadzić środki na przyszłość. Choć nie jest ot opcja obowiązkowa, to warto ją rozważyć, bo może ona znacząco wspomóc nasz emerycki budżet.
W tysiąc dziewięćset dziewięćdziesiątym dziewiątym roku w Polsce nastąpiła reforma emerytalna. Była ona spowodowana faktem, ze Zakład Ubezpieczeń Społecznych nie radzi sobie z naszymi emeryturami i pieniądze, które aktualnie wpłacamy, zamiast być inwestowane na poczet naszej przyszłej emerytury są wypłacane dzisiejszym emerytom. Z tego tez powodu, w celu ratowania systemu emerytalnego została utworzona instytucja nazwana Otwartym Funduszem Emerytalnym, która miała w bardziej efektywny sposób niż ZUS gromadzić kapitał na nasze emerytury. Od tamtego czasu minęło ponad dziesięć lat i wszystko na to wskazuje że był to pomysł chybiony. Towarzystwa emerytalne bogacą się na pieniądzach swoich klientów, a przeciętny obywatel wcale na tym dużo nie zyskuje. I choć na reklamach sprzed dziesięciu lat OFE obiecywało nam emerytury na Karaibach, to dziś nie wiadomo, czy starczy nam na wyjazd w Bieszczady. Dlatego tez najlepiej samemu zainteresować się regularnym odkładaniem na naszą przyszłą emeryturę.
Tags: Bieszczady, chybiony, klient, OFE, trzeci filar, Wypłacać, zus
Dodano w kategorii: OFE, 16 sierpnia 2010
Każdy Otwarty fundusz Emerytalny posiada własne opłaty za administracje i zarządzanie naszymi pieniędzmi. Jeszcze niedawno opłaty te mogły wynosić od trzech i pół procenta od zysków do siedmiu procent. Były to dość wysokie opłaty dlatego tez rząd postanowił je obniżyć i ujednolicić dla wszystkich towarzystw. Aktualnie opłaty dla każdego Otwartego Funduszu Emerytalnego wynoszą trzy i pół procent. Dzięki takim opłatą towarzystwa emerytalne są jednymi z najbogatszych instytucji finansowych. Czerpią one zyski z obrotu kapitałem swoich klientów, a dodatkowo mają stały dochód z opłat za zarządzanie. Mało który z członków funduszy emerytalnych zgadza się na takie opłaty. Niestety jest to operacja narzucona przez państwo, dlatego tez przeciętny obywatel nie może z nią dyskutować. Jest ona obowiązkowa i nikt nie może się wypisać z funduszy jeśli mu on nie odpowiada. Można jedynie go zmienić na inny. Wiele osób uważa, że sami lepiej by mogli zainwestować te pieniądz i niepotrzebny im żaden pośrednik jak OFE.
Nasze składki na jesień życia od czasu reformy systemu emerytalnego nieco się pokomplikowały. Za czasów starego, choć nie tak znowu dobrego ZUS-u nie musieliśmy się niczym przejmować. Wszystko za nas załatwiał pracodawca i całość składek lądowała w jednym miejscu. Niestety okazało się, że ZUS-owi do ideału daleko i że można go trochę wspomóc. Właśnie taki cel ma drugi filar, którym są otwarte fundusze emerytalne. Teraz składka, które normalnie w całości trafiałaby do ZUS-u w części jest odprowadzana na nasze konto w otwartym funduszu emerytalnym. OFE wybieramy sobie sami lub jeśli tego nie zrobimy jesteśmy do niego przyporządkowywani w drodze losowania. OFE tym się różnią od ZUS-u, że tam inwestują nasze pieniądze i pomnażają. Oczywiście przy tym nieco ryzykują, ale dzięki temu ryzyku możemy właśnie ostatecznie więcej otrzymać w okresie emerytalnym. W sumie więc nie jest to takie złe rozwiązanie. Jeśli to jednak nie byłoby dla nas dostateczne zabezpieczenie na przyszłość, możemy oszczędzać jeszcze na własną rękę, inwestując na przykład w akcje czy obligacje.
Tags: Administracja, akcje, członek, obligacje, OFE, opłaty, składki, zus, zyski
Dodano w kategorii: Fundusze emerytalne, 29 czerwca 2010
Doradca finansowy może się okazać dla nas absolutnie bezcennym znajomym. Bezcennym, ale musimy też pamiętać, że wcale nie tak bezinteresownym, jak zdaje się kreować. Ów doradca najczęściej otrzymuje prowizję od podpisanych z klientami umówi i nie otrzymuje jej od nas, ale od firmy, która sprzedaje dany produkt finansowy. Dlatego człowieka, które wybieramy do zarządzania naszymi finansami powinniśmy wybierać ze szczególną starannością. Nie może to być ktoś przypadkowy. Musi to być osoba, której ufamy, tak abyśmy mieli pewność, że gdy zechcemy aby wybrała dla nas odpowiedni otwarty fundusz emerytalny, zrobi tak samo, jakby robiła to dla siebie. Czyli przeanalizuje wszystkie za i przeciw oraz co więcej, o wszystkim nas poinformuje. Powinniśmy też móc w przypadku takiego doradcy liczyć na prezentacje alternatywy dla najlepszej oferty, tak abyśmy mieli orientację w sytuacji, zanim zdecydujemy się podpisać umowę. Niby doradca finansowy jak saper myli się tylko raz, ale dla nas może to być raz decydujący o przyszłości, więc nie warto ryzykować.
Jakoś dziwnie w okolicach końca studiów zdarza się, że do prawie absolwentów dzwonią rozmaici agenci rozprawiający bardzo elokwentnie o wyborze otwartego funduszu emerytalnego. Najczęściej zaskoczony student słucha cierpliwie, po czym dziękuje i się rozłącza, są jednak tacy, którzy dają się telefonicznemu agentowi złapać. Przy tym warto zaznaczyć, że bardzo rzadko taki agent sam z siebie ujawnia skąd wziął dane personalne rzeczonego studenta. Studentowi z kolei równie rzadko przychodzi do głowy, by o to zapytać. Najczęściej takie akcje są zupełnie bezprawne i ujawniają, że nasze dane osobowe żyją własnym życie i chadzają naprawdę dziwnymi ścieżkami. Na przykład od księgarni klubowej od agencji ubezpieczeniowej. Otwarty fundusz emerytalny to zbyt poważna sprawa, by załatwiać ją telefonicznie, w pośpiechu i bez przygotowania. Dlatego takie telefony lepiej sobie darować, oczywiście poza pozyskaniem informacji, skąd dzwoniący ma nasze dane. W końcu jest tyle możliwości pozyskania rzetelnych danych o OFE, że z tej nie trzeba korzystać.
Tags: agenci telefoniczni, analiza, dane osobowe, doradcy finansowi, OFE, wybór
Dodano w kategorii: Fundusze emerytalne, emerytura, 3 czerwca 2010
Prędzej czy później staniemy przed dylematem wyboru otwartego funduszu emerytalnego. Jeśli sami tego nie zrobimy najprawdopodobniej zostaniemy wylosowani i już niewiele będziemy mieli do powiedzenia. Lepiej więc wybrać samemu. Dobrym punktem wyjścia do poszukiwań najbardziej odpowiedniego dla siebie funduszu jest przyjrzenie się rankingom. Te, które wykonują sami oferenci najczęściej mają niską wiarygodność, głównie dlatego, że taki ranking na stronie OFE ma raczej cele reklamowe niż informacyjne. Lepiej więc spojrzeć na takie zestawienia tworzone na potrzeby prasy specjalistycznej lub porali zajmujących się doradztwem finansowym. Oczywiście taki ranking nie może być jedynym źródłem informacji w kwestii wyboru otwartego funduszu emerytalnego, ale niewątpliwie na początek może być. Kiedy już zorientujemy się, jak wygląda sprawa liderów na rynku, możemy się zabrać za poszukiwania oferty najbardziej korzystnej dla nas osobiście. Z pewnością w całym gąszczu możliwości trudno będzie znaleźć coś idealnego, ale przy odrobinie starań powinno się udać.
Gdy już przyjrzymy się najważniejszym rankingom oferentów otwartych funduszy emerytalnych, czas pomyśleć nad bardziej zindywidualizowaną ofertą. Sam fakt, że któraś z upatrzonych firm jest u szczytu według analiz finansowych jeszcze o niczym nie świadczy, a już na pewno nie o tym, że ma ona najbardziej dla nas dopasowany fundusz. Do wstępnej oceny najlepszego naszym zdaniem oferenta świetnie nadają się internetowe porównywarki. Jest ich w sieci bardzo wiele i mają różną szczegółowość. Niemniej gdy podamy najbardziej nas interesujące parametry otwartego funduszu emerytalnego dostaniemy pewne zestawienie, z którego dowiemy się jak dokładnie wyglądają oferty w podanym przez nas zakresie. Oczywiście to, co otrzymamy będzie wyłącznie informacjami podstawowymi. Niemniej są niezłym punktem wyjścia dla dokładnego wgłębienia się w wybrane oferty. Na podstawie danych z wyszukiwarki możemy po prostu wybrać dwie czy trzy firmy, z którymi zechcemy się skontaktować. Następnie możemy poprosić w punkcie informacyjnym o szczegóły związane z upatrzonym funduszem emerytalnym.
Tags: doradztwo finansowe, Internet, OFE, oferty, porównywarki, rankingi
Dodano w kategorii: Fundusze emerytalne, OFE, 11 maja 2010
Przed pojęciem decyzji o zmianie OFE, należy przeprowadzić wszechstronną analizę opinii, ocen czy rankingów, które będą odnosić się do działalności Funduszy. Można się im przyglądać na bieżąco na łamach specjalnej prasy, branżowych dodatków o tematyce finansowej. Warto przeanalizować np. komunikaty Komisji Nadzoru Finansowego, w skrócie KNF, uzyskiwane stopy zwrotu czy koszty obsługi. Następnie jeśli jesteśmy już zdecydowani o zmianie funduszy, musimy najpierw spotkać się z akwizytorem funduszu oraz poinformować go o tym, że już należymy do innego OFE. Kolejny krok to wysłanie specjalnego pisma do funduszu, z którego chcemy zrezygnować. Pismo powinno zawierać takie informacje jak: imię i nazwisko, dokładny adres zamieszkania,numer PESEL i NIP, seria i numer dowodu tożsamości, może to być dowód osobisty lub paszport, oraz numer umowy członkowskiej w starym funduszu. W piśmie tym, należy poinformować, że w pełni świadomi podjęliśmy decyzje o zmianie funduszu. Następnie musimy podać nazwę nowego OFE, do którego chcemy przystąpić oraz należy uwzględnić datę i godzinę podpisania umowy, a także jej numer. W piśmie umieścić należy również informacje, które zapewnią doskonale o tym, że są wystarczające z punktu widzenia prawa. Kopie swojego pisma należy także wysłać do swojego oddziału ZUS- u. OFE możemy zmienić po dwóch latach od podpisania umowy. W terminie czternastu dni od podpisania umowy z nowym funduszem, jesteśmy zobowiązani listownie lub osobiście poinformować poprzedni fundusz o naszej rezygnacji. Jeśli zauważymy jakieś nieprawidłowości możemy złożyć skargę do Urzędu Nadzoru nad Funduszami Emerytalnymi.
Jest to stosunek wysokości zysku do obrotu. Jest to miara zyskowności inwestycji, którą wyrażamy w procentach. Na wzrost inwestycji składają się dwa czynniki, są to sumy dywidend wypłaconych w rozpatrywanym czasie oraz zmiana rynkowej wartości akcji w tym okresie. Stopa zwrotu określa dochód przypadający na jednostkę zainwestowanego kapitału. Zastosowanie stopy zwrotu odnoszą się do konkretnego odcinka czasu, dlatego mamy do czynienia z rocznymi, kwartalnymi, miesięcznymi, tygodniowymi czy dziennymi stopami zwrotu. Stopu zwrotu dzielą się na dwa rodzaje: zrealizowaną stopę zwrotu, czyli taką, która obliczamy po przeprowadzeniu transakcji lub oczekiwaną stopę zwrotu, która szacuje się przed podjęciem decyzji inwestycyjnej. Stopa zwrotu jest podstawową miarą oceny efektywności polityki inwestycyjnej OFE. Stopa zwrotu funduszu obliczana jest przez poszczególne OFE na koniec każdego marca i września co roku. Wartość ta wylicza się w oparciu o zmianę wartości jednostki rozrachunkowej. Na podstawie całego rynku wyliczana jest średnia ważona stopa zwrotu wszystkich OFE , będącą sumą iloczynów stóp zwrotu i przeciętnego udziału w rynku danego funduszu, mierzonego wielkością aktywów netto. Stopa zwrotu funduszu jest to procentowy iloraz różnicy wartości jednostki rozrachunkowej w ostatnim dniu roboczym miesiąca rozliczeniowego i wartości tej jednostki w ostatnim dniu roboczym miesiąca rozliczeniowego poprzedzającego okres 36 miesięcy. Miesiącem rozliczeniowym są odpowiednio marzec i wrzesień. Otwarty fundusz, który przyjmował składki co najmniej przez 36 miesiące, ustala na koniec marca i września każdego roku wysokość stopy zwrotu za ostatnie 36 miesięcy.
Tags: fundusz emerytalny, komisja nadzoru finansowego, OFE, stopa zwrotu
Dodano w kategorii: OFE, 22 kwietnia 2010
Przy wyborze funduszu emerytalnego, należy zwrócić szczególną uwagę na wyniki jakie dotychczas zostały osiągnięte przez fundusz, a także na wysokość aktywów OFE i koszty jakie będziemy ponosić z tytułu członkostwa. W celu odpowiedniej oceny możliwości funduszu, należy przyjrzeć się stopom zwrotu poszczególnych OFE w różnych okresach czasowych. Można zwrócić także uwagę przy wyborze na dodatkowe czynniki jak np. liczbę członków, a co za tym idzie wysokość zarządzanych aktywów. Fundusze o małych aktywach są w stanie szybciej zareagować na zmiany sytuacji, jakie maja miejsce na rynkach finansowych niż OFE o większych aktywach. Z powodu małych aktywów wejście lub wyjście z inwestycji w przypadku małych OFE są o wiele prostsze. Z drugiej jednak strony wielkie OFE mogą realizować projekty inwestycyjne, które wymagają dużych zasobów kapitałowych. Charakteryzują się one wysokim poziomem zyskowności. Dla niektórych ludzi, którzy po raz pierwszy wybierali OFE liczyła się wysokość prowizji, które są pobierane przez fundusze, jako opłata za zarządzanie. Niektóre OFE do marca 2004 roku, życzyły sobie z tego tytułu nawet 8-9 procent w skali roku. Jednak 1 kwietnia 2004 roku weszły w życie ustawy, które określały maksymalnie ten poziom na 7 procent.
Doby fundusz emerytalny, którego nie powinno się opuszczać nie boi się udzielać wszelkich informacji i zawsze jest dostępny dla swoich klientów. Taki fundusz umożliwia łatwy kontakt telefoniczny, czy przez internet. Osiąga stale dobre wyniki oraz daje poczucie bezpieczeństwa powierzonych mu pieniędzy. Osiągane przez OFE wyniki, poza tym, że utrzymują się na stabilnym poziomie, powinny uplasować się powyżej średniej rynkowej. Dobre fundusze mają za sobą określony potencjał finansowy, czyli maja pewnego i wiarygodnego akcjonariusza. Jeśli akwizytorzy nie maja zbyt przekonujących argumentów za zmianą OFE, często wprowadzają klientów w błąd, żeby tylko przekonać ich do zmiany fundusz i przejścia do innego OFE. Aby zrealizować swój cel, stosują różne sztuczki min. informują klientów, że OFE, do którego należą będzie przejmowane przez inny fundusz i dlatego trzeba szybko przenieść się, żeby nie stracić pieniędzy, informują także, że OFE jest u skraju bankructwa lub wmawiają, że fundusz emerytalny, którego są reprezentantami , w najbliższym rankingu wypadnie najlepiej pod względem wyników i dlatego warto się do niego przepisać. Są to kłamstwa, ponieważ klient nie może stracić swoich pieniędzy, a może nawet zyskać oraz OFE nie może zbankrutować. Najgorszym jednak przykładem do czego są zdolni akwizytorzy jest to, że podają się za urzędników Urzędu Nadzoru lub ZUS-u i proszą o wydanie dokumentów, które potwierdzają członkostwo w OFE lub wysokości składek. Te dokumenty są im potrzebne do tego, aby spreparować nową umowę. Trzeba pamiętać o tym, że ani Urząd Nadzoru ani ZUS nie wysyłają swoich przedstawicieli, pracowników do klientów OFE.
Tags: fundusz emerytalny, OFE, Pieniądze, zus
Dodano w kategorii: Fundusze emerytalne, OFE, emerytura, 11 marca 2010
Trzy filary
Emerytura, dawniej nazywana była rentą starczą, bardziej współcześnie jest to świadczenie pieniężne, mające służyć jako zabezpieczenie bytu na starość dla tych osób, które ze względy na swój wiek nie mogą podjąć już pracy zarobkowej. Są to także osoby, które nie dysponują innymi źródłami dochodu, które mogłyby zapewnić im utrzymanie. W Polsce obowiązuje wiek emerytalny, który dla kobiet wynosi 60 lat, natomiast dla mężczyzn jest on wyższy o 5 lat, czyli wynosi 65 lat. W nowym systemie staż pracy jest nieistotny, ponieważ emerytura zależy od wysokości kapitału zgromadzonego przez całe życie. Świadczenia społeczne są oddzielne dla rolników, jest to KRUS oraz dla reszty pracujących ZUS.
Polski system emerytalny dzieli się na tzw. trzy filary. I filar należy do Funduszu Ubezpieczeń Emerytalnych i obsługiwany jest przez ZUS, II filar należy do Otwartego funduszu emerytalnego , czyli OFE, natomiast III filar należy do np. indywidualnych kont emerytalnych i jest on dobrowolny.
Pierwszy filar, to emerytury ze zreformowanego Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Trafi tam większość składki, potrącanej co miesiąc z pensji. Każdy ubezpieczony posiada własne konto w ZUS-ie, na którym odkładana jest wartość pieniędzy. Ta cześć składki nie podlega dziedziczeniu. Nasza miesięczna emerytura z ZUS-u zostanie wyliczona przez podzielenie sumy wszystkich składek przez liczbę miesięcy, która statystycznie została nam do końca życia, od momentu przejścia na emeryturę. Według statystyk średnia długość życia dla kobiet po osiągnięciu wieku emerytalnego, wynosi 20, 8 lat, a dla mężczyzn wynosi 13, 3 lat.
Drugi filar emerytury to Otwarte Fundusze Emerytalne. Każdy kto podejmuje pierwszą pracę i został urodzony po 1 stycznia 1969 roku, ma miesiąc czasu aby zawrzeć umowę z jednym z funduszu emerytalnym. Jeśli w przeciągu miesiąca nie podejmie żadnej decyzji i nie wybierze funduszu emerytalnego, wtedy ZUS wezwie go najpierw do zawarcia umowy , a następnie przydzieli do losowo wybranego funduszu. Pieniądze do OFE przekazywane są przez ZUS co miesiąc i wypłacane ze składek emerytalnych. Wysokość składki wynosi 7,3 %. Kapitał gromadzony jest na indywidualnym koncieOFE i część składki inwestowana jest w różne instrument rynku finansowego np. obligacje, akcje itd. Jest to możliwość na pomnożenie gromadzonego kapitału. Kontrole nad funduszami sprawuje instytucja państwowa nazywana Urzędem Nadzoru nad Funduszami, czyli w skrócie UNFE. Kapitał,jaki zgromadzi członek OFE w całości podlega dziedziczeniu, oznacza to, że po jego śmierci wszystkie środki zebrane na koncie w OFE, zostaną wypłacone najbliższej rodzinie.
Trzeci filar, czyli dobrowolny, zabezpiecza życie po zakończeniu pracy,może to być emerytalne ubezpieczenie na życie np. z funduszem inwestycyjnym, pracowniczy program emerytalny, grupowe ubezpieczenie na życie, czy oszczędności gromadzone i inwestowane przez towarzystwo funduszy inwestycyjnych.
Tags: drugi filar, emerytura, filary, OFE, oszczędzanie, pierwszy filar, trzeci filar
Dodano w kategorii: Fundusze emerytalne, OFE, 9 lutego 2010
Słowo fundusz pochodzi z języka łacińskiego i oznacza dosłownie ,,podłoże”, ,,fundament”. Jest to zasób środków finansowych lub majątkowych, które przeznaczone są na jakiś, określony cel. Fundusz oznacza także pewną instytucję, która rozporządza tymi środkami. Istnieją takie fundusze jak: fundusze akcji, są to fundusze o polityce inwestycyjnej zakładającej inwestowanie aktywów głównie w lokatach o wyższym ryzyku inwestycyjnym, fundusze obligacji, czyli fundusze zakładające inwestowanie aktywów głównie w lokatach o przewidywalnym dochodzie, fundusze zrównoważone lub inaczej nazywane mieszane, które zakładają inwestowanie w miarę równych część aktywów w lokatach o przewidywalnym dochodzie oraz lokatach o wyższym ryzyku inwestycyjnym, fundusze stabilnego wzrostu, są to fundusze, które zakładają inwestowanie większej części aktywów w lokatach o przewidywalnym dochodzie oraz mniejszej części aktywów w lokatach o wyższym ryzyku inwestycyjnym, fundusze sektorowe, które głównie inwestują aktywa w lokatach przedsiębiorstw danej branży, np. firmy teleinformatycznych lub działających w sektorze usług, fundusze rynków zagranicznych, zakładające inwestowanie aktywów głównie w lokatach na zagranicznych rynkach kapitałowych.
Do Otwartego Funduszu Emerytalnego należą osoby, które posiadają jednostki uczestnictwa, dające im tytuł do części jego majątku. Otwarte Fundusze Emerytalne powstały w 1999 r. i pozwalają na gromadzenie środków na emeryturę w tzw. II filarze. System ten obowiązuje osoby, które podlegają ubezpieczeniom społecznym i urodziły się po 31 grudnia 1968 roku. Nowym systemem zostali objęci także obywatele urodzeni przed 1 stycznia 1969 rok, a po 31 grudnia 1948 roku. Jednakże mogli oni dokonać wyboru czy chcą pozostać w ZUS-ie, czyli w I filarze, czy przejść na nowe zasady. Powszechne towarzystwa emerytalne pobierają opłaty od środków wpłacanych do OFE. Pobierane są od składki i wartości aktywów, czyli opłata od zarządzania, która wynosi do 0,6 % w skali roku. Środki zgromadzone w OFE nie stanowią części spadku. Członek, który należy do OFE może wyznaczyć osoby uposażone i to im są przekazane środki z OFE po śmierci członka, są one całkowicie niezależne od dziedziczenia spadku. Jednak gdy nie ma osoby uposażonej to środki z OFE wchodzą w skład spadku, pod warunkiem istnienia wspólności majątkowej środki z OFE wówczas wchodzą w skład majątku wspólnego małżonków. Należy zaznaczyć, że po ukończeniu okresu składkowego środki te zostaną przekazane do Funduszu Ubezpieczeń Społecznych i w przypadku śmierci członka OFE będą stanowić własność skarbu państwa, bez możliwości dziedziczenia. Raz w roku Otwarty Fundusz Emerytalny musi przesłać członkowi OFE roczne rozliczenie, wraz z informacja o stopie zwrotu za ostatni rok i za okres trzech ostatnich lat. Każdy członek OFE ma prawo do zmiany funduszu raz na kwartał, istnieją oczywiście opłaty związane ze zmianą funduszu emerytalnego.
Tags: drugi filar, fundusz, fundusz emerytalny, inwestowanie pieniędzy, inwestycja, OFE, otwarty fundusz emerytalny
