Sympozjum OFE

Co to jest fundusz i otwarty fundusz emerytalny?

Słowo fundusz pochodzi z języka łacińskiego i oznacza dosłownie ,,podłoże”, ,,fundament”. Jest to zasób środków finansowych lub majątkowych, które przeznaczone są na jakiś, określony cel. Fundusz oznacza także pewną instytucję, która rozporządza tymi środkami. Istnieją takie fundusze jak: fundusze akcji, są to fundusze o polityce inwestycyjnej zakładającej inwestowanie aktywów głównie w lokatach o wyższym ryzyku inwestycyjnym, fundusze obligacji, czyli fundusze zakładające inwestowanie aktywów głównie w lokatach o przewidywalnym dochodzie, fundusze zrównoważone lub inaczej nazywane mieszane, które zakładają inwestowanie w miarę równych część aktywów w lokatach o przewidywalnym dochodzie oraz lokatach o wyższym ryzyku inwestycyjnym, fundusze stabilnego wzrostu, są to fundusze, które zakładają inwestowanie większej części aktywów w lokatach o przewidywalnym dochodzie oraz mniejszej części aktywów w lokatach o wyższym ryzyku inwestycyjnym, fundusze sektorowe, które głównie inwestują aktywa w lokatach przedsiębiorstw danej branży, np. firmy teleinformatycznych lub działających w sektorze usług, fundusze rynków zagranicznych, zakładające inwestowanie aktywów głównie w lokatach na zagranicznych rynkach kapitałowych.

Do Otwartego  Funduszu Emerytalnego należą osoby, które posiadają jednostki uczestnictwa, dające im tytuł do części jego majątku. Otwarte Fundusze Emerytalne powstały w 1999 r. i pozwalają na gromadzenie środków na emeryturę w tzw. II filarze. System ten obowiązuje osoby, które podlegają ubezpieczeniom społecznym i urodziły się po 31  grudnia 1968 roku. Nowym systemem zostali objęci także obywatele urodzeni przed 1 stycznia 1969 rok, a po 31 grudnia 1948 roku. Jednakże mogli oni dokonać wyboru czy chcą pozostać w ZUS-ie, czyli w I filarze, czy przejść na nowe zasady. Powszechne towarzystwa emerytalne pobierają opłaty od środków wpłacanych do OFE. Pobierane są od składki i wartości aktywów, czyli opłata od zarządzania, która wynosi do 0,6 % w skali roku. Środki zgromadzone w OFE nie stanowią części spadku. Członek, który należy do OFE może wyznaczyć osoby uposażone i to im są przekazane środki z OFE po śmierci członka, są one całkowicie niezależne od dziedziczenia spadku. Jednak gdy nie ma osoby uposażonej to środki z OFE wchodzą w skład spadku, pod warunkiem istnienia wspólności majątkowej środki z OFE wówczas wchodzą w skład majątku wspólnego małżonków. Należy zaznaczyć, że po ukończeniu okresu składkowego środki te zostaną przekazane do Funduszu Ubezpieczeń Społecznych i w przypadku śmierci członka OFE będą stanowić własność skarbu państwa, bez możliwości dziedziczenia. Raz w roku Otwarty Fundusz Emerytalny musi przesłać członkowi OFE roczne rozliczenie, wraz z informacja o stopie zwrotu za ostatni rok i za okres trzech ostatnich lat. Każdy członek OFE ma prawo do zmiany funduszu raz na kwartał, istnieją oczywiście opłaty związane ze zmianą funduszu emerytalnego.

Tags: drugi filar, fundusz, fundusz emerytalny, inwestowanie pieniędzy, inwestycja, OFE, otwarty fundusz emerytalny