KNF chce zakazać akwizycji w OFE

Dodano w kategorii: OFE, 16 marca 2011

KNF chce zakazać akwizycji w OFE

 

Komisja Nadzoru Finansowego chce wprowadzić zakaz akwizycji w OFE oraz utworzenia nowego rodzaju funduszy – ryzykownie i agresywnie inwestujących środki młodych klientów. Projekt na razie przekazano do resortu pracy.

Praca akwizytora w OFE jest obecnie dobrze płatna i w miarę prosta, wykonuje ją coraz więcej chętnych. Do obowiązków takiej osoby należy wyszukiwanie nowych klientów, najlepiej takich którzy właśnie rozpoczęli  pierwszą pracę.

Problemem staje się sytuacja w której Towarzystwa Emerytalne płacą nawet 1 tys. zł. za przepisywanie klientów z innych firm. Szczególnie poszukiwani są obecni w funduszu co najmniej 10 lat, ze sporym kontem.

Wytworzyło to patologiczną sytuację w której, akwizytorzy zaczęli okłamywać klientów, straszyć niewypłacalnością ich funduszy, fałszować umowy itp.

Z procederem miało do czynienia na przykład kierownictwo Aegon, kiedy postanowiło sprawdzić dlaczego klienci masowo przechodzą do innych towarzystw. Aż 80% zdecydowała się przejść do konkurencji za namową akwizytorów.

Dobrze opłacani akwizytorzy inwestują w budowanie bazy danych aby po 2 latach zmienić pracodawcę i sprzedawać klientów następnemu funduszowi. Według przepisów można zmienić OFE bezpłatnie po 2 latach, co stało się prawdziwą plagą. Aby przekonać opornych stosowano wyliczenia wyników funduszu za wybrany, niekorzystny okres co miało skłonić do jego zmiany.

Za osobę rozpoczynającą pracę akwizytorzy otrzymują średnio 100-200 zł., za przeciągnięcie klientów od konkurencji nawet 700 zł plus procent od oszczędności zgromadzonych na koncie. W ten sposób OFE wydawały w roku nawet pół miliarda złotych na akwizytorów.

Po zmianach planowanych przez KNF fundusz emerytalny będzie można zmienić lub wybrać przez telefon, Internet lub pisemnie. Młode osoby rozpoczynające pierwszą pracę mogłyby dostawać listownie zestawienia wyników wszystkich funduszy.

OFE nie potrzebują na obecnym poziomie rozwoju akwizytorów do prawidłowego działania, nowe przepisy pozwolą wyeliminować z branży osoby bez odpowiedniego wykształcenia, doświadczenia czy kwalifikacji. Problemem może stać się utrata pracy przez około 150 tys. osób w całym kraju, co podniesie i tak wysokie bezrobocie.

Obecnie akwizytorzy nie mają prawa proponować korzyści materialnych za przystąpienie do funduszu, jak to miało miejsce jeszcze kilka lat temu. Mogą reprezentować tylko jeden określony OFE, który odpowiada za ich działalność.

Tags: agresywnie, akwizycja, finansowego, knf, komisja, nadzoru, OFE, ryzykownie

Ograniczenia w OFE

Dodano w kategorii: OFE, 14 marca 2011

Ograniczenia w OFE

 

Komisja Nadzoru Finansowego pilnuje aby każdy z funduszy wypracował minimalną stopę zwrotu. OFE który w przeciągu 3 lat nie osiągnął tego minimum, musi dopłacić klientom różnicę z własnej kieszeni. Zabezpiecza to oszczędności przed chybionymi inwestycjami.

Do tej pory Bankowy Otwarty Fundusz Emerytalny zarządzany przez Bankowy Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A. musiał dwukrotnie wypłacić pieniądze swoim klientom. W latach 2001 i 2002 przelał na ich konto prawie 5,5 mln zł.

Fundusze apelują aby wyniki inwestycyjne porównywać do indeksów giełdowych a nie do średniej na rynku. Izba Gospodarcza Towarzystw Emerytalnych wielokrotnie apelowała do Ministerstwa Pracy o zlikwidowanie stopy wzrostu i wprowadzenie innego przelicznika. Jak dotąd bezskutecznie.

Fundusz, który przez giełdową bessę odważnie inwestował na giełdzie i zamiast sprzedawać akcje jeszcze je dokupywał, może wykorzystać swój limit 40% bardzo szybko. Po odbiciu się giełdy od dna, ma znacznie lepsze wyniki od pozostałych, pomimo chwilowego pogorszenia wyników.

Dzięki takim inwestycją np. Polsat OFE zarobił znaczne sumy i mógł sobie pozwolić na znakomity chwyt promocyjny, jakim było obniżenie opłat pobieranych od składek w 2010 r. Obniżka była niewielka ale i tak odczuwalna.

Początkowo OFE zabierały nawet jedna piąta wpłacanych stawek, potem Sejm obniżył prowizję od składki do 7% a następnie do 3,5%. Dzięki temu na kontach pozostało średnio o 277 mln zł. w ciągu roku. Większość funduszy ustaliła stawkę na najwyższym poziomie czyli 3,5%, jedynie Allianz 3,45% i Polsat 3,4%.

Innym problemem OFE jest limit środków jakie mogą zainwestować za granicą ustalone na wysokości 5%. Dlatego nie angażują się w politykę inwestycyjną firm, których są udziałowcami.

Fundusze porównuje się między sobą a nie z czynnikami zewnętrznymi (np. WIG) dlatego inwestują bardzo podobnie aby nie ryzykować gorszej od pozostałych lokaty. Brakuje im motywacji do angażowania się w spółki, których są inwestorami.

Przy porównaniu do amerykańskich pracowniczych funduszy emerytalnych wypadają bardzo słabo. Tamtejsze fundusze angażują się w politykę spółek, lobbuja w ich interesie u władz, w Komicji Papierów Wartościowych i wszędzie tam gdzie to jest możliwe. Działania takie pozytywnie wpływają na ich zyski.

Tags: emerytury, finansowego, kieszeń, klient, komisja, minimum, nadzoru, OFE, ograniczenia