Reforma emerytalna i utworzenie OFE

Dodano w kategorii: OFE, 11 lutego 2011

Reforma emerytalna i utworzenie OFE

 

Reforma emerytalna przeprowadzona na przełomie 1998 i 1999 roku, zakładała uzupełnienie dotychczasowego systemu finansowania rent i emerytur o utworzone w tym celu trzy filary.

Pierwszym z nich jest ZUS, obowiązkowy i administrowany przez państwo. Wpływa na niego co miesięczna składka w wysokości 12,22% całego wynagrodzenia. Składki są odnotowywane na koncie ale nie pracują dalej (nie przynoszą zysków) ponieważ finansowane są z nich obecne emerytury, nie można ich również dziedziczyć.

Drugi filar to OFE czyli Otwarte Fundusze Emerytalne. Również obowiązkowe, zarządzane przez instytucje prywatne kontrolowane przez państwo. Każdy obywatel Polski urodzony po 31 grudnia 1968 r. ma obowiązek wybrać taki fundusz i zawrzeć z nim pisemną umowę.

Składki wpływające do OFE przechodzą najpierw przez ZUS, który wpłaca je do OFE, stanowią 7,3% wynagrodzenia brutto.

W przypadku, jeżeli sami nie wybierzemy funduszu, ZUS wybierze go za nas na drodze losowania, co nie zawsze jest korzystne. Na kilka tygodni przed losowaniem przypomina listownie o konieczności wyboru OFE. Obecnie można to zrobić także przez Internet, telefon lub drogą pisemną.

W ciągu pierwszych dwóch lat OFE możemy zmienić bezpłatnie, potem przenosząc się z jednego do drugiego funduszu musimy zapłacić 160 zł w przypadku członkostwa nie dłuższego niż 12 miesięcy i 80 zł w przypadku członkostwa od 12 do 24 miesięcy. Po 2 latach członkostwa znów możemy przenosić się bezpłatnie. Opłaty nie dotyczą nas w przypadku przejęcia zarządzania funduszem przez inny lub w przypadku połączenia funduszy.

Przenosząc się, faktycznie dokonujemy przeniesienia środków znajdujących się na obecnym rachunku dokonując tzw. wypłaty transferowej. Odbywają się one 4 razy w roku, w ostatnim dniu roboczym lutego, maja, sierpnia i listopada, tylko w tych terminach możliwa jest zmiana funduszu.

Składki kumulowane są na koncie indywidualnym, towarzystwa starają się pomnożyć fundusze w bezpieczny sposób. Po osiągnięciu wieku emerytalnego zostaną wypłacone. W przypadku rozwodu zostają podzielone między małżonków, w przypadku śmierci są dziedziczone przez wskazanego spadkobiercę.

Trzeci filar nie jest obowiązkowy, zarządzają nim instytucje prywatne. Stanowią go wszystkie formy gromadzenia oszczędności na emeryturę, lokaty bankowe, nieruchomości, ubezpieczenia, indywidualne konta emerytalne, fundusze inwestycyjne itp.

Tags: administrowanie, dziadki, emerytury, filar, OFE, państwo, reforma, renty

Wybieramy fundusz

Dodano w kategorii: OFE, 1 stycznia 2011

Wybieramy fundusz

 

OFE czyli Otwarty Fundusz Emerytalny to drugi filar (pierwszym jest ZUS) reformy emerytalnej z 1999 r.

Obowiązek mają do niego przystąpić wszystkie osoby urodzone po 1969 r., pracujące na umowę o pracę na czas określony, nieokreślony, umowę zlecenie lub prowadzącą samodzielną działalność gospodarczą.

Na mocy ustawy emerytalnej każdy kto podejmuje pracę zawodową, staż, praktykę lub zakłada działalność gospodarczą ma siedem dni na dokonanie wyboru OFE. Jeżeli nie zrobimy tego sami, ZUS przypisze nas do funduszu drogą losowania, które odbywa się 10 stycznia i 10 lipca każdego roku.

ZUS wysyła powiadomienie listowne wzywające do wyboru OFE. Drogą losowania przydziela się do mniejszych funduszy, mających nie więcej niż 10% udziałów w rynku, mogą osiągać słabe wyniki inwestycyjne, chociaż niekoniecznie. Z losowania wykluczone są największe fundusze.

Po otrzymaniu wezwania z ZUS do wyboru OFE, najlepiej wybrać przez Internet ale skontaktować się osobiście z przedstawicielem (pismo świadczy o tym, że ZUS ma zaległe pieniądze z naszej pensji, które musi wpłacić). W przypadku kiedy nie jesteśmy pewni czy wybraliśmy już fundusz (nie jesteśmy pewni wpisania na listę i umieszczenia w rejestrze) możemy zwrócić się z takim pytaniem do ZUS osobiście, przez Internet, telefon lub pisemnie.

Drugim sposobem jest zwrócenie się bezpośrednio do przedstawiciela funduszu czy doradcą finansowym, do jego obowiązków należy m.in. odzyskanie brakujących składek, aktualizacja danych osobowych itp.

Pieniądze oszczędzane w taki sposób podlegają dziedziczeniu w razie śmierci płacącego. Dodatkowymi korzyściami są: możliwość wglądu w ilość zgromadzonych pieniędzy oraz większa emerytura.

Towarzystwa Emerytalne prowadzące OFE regularnie wpłacają wadium zabezpieczające na Fundusz Gwarancyjny. Czuwa nad nim Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych, w przypadku bankructwa któregoś z funduszy zabezpiecza pieniądze klientów.

Przy wyborze najlepiej kierować się aktualnymi rankingami, prowadzonymi przez niezależne instytucje. Kierujemy się stopą zwrotu od początku działalności a nie krótkoterminowymi stopami zwrotu. Specjaliści polecają fundusze z kapitałem zagranicznym i największą liczbą członków. Polskie fundusze mają tendencję do rozpadania się, pomimo czasowo dobrych wyników.

Tags: emerytalny, filar, fundusz, obowiązek, OFE, określony, praca, reforma, zus