Dodano w kategorii: emerytura, 17 marca 2011
Pracownicze Programy Emerytalne
Ta forma ubezpieczenia emerytalnego jest całkowicie dobrowolna, tak jak inicjatywa pracodawcy w ramach Pracowniczego Programu Emerytalnego.
Przystępują do niego osoby, które uważają że ich przyszła emerytura będzie za niska. Pracodawca może zaproponować aby oszczędności pracowników powierzyć instytucjom zajmującym się tworzeniem programów emerytalnych w ramach Grupowego Ubezpieczenia na Życie lub Pracowniczego Programu Oszczędnościowego itp.
Pracownicze Programy Emerytalne (PPE) tworzone są przez pracodawcę, wpłacana w ich ramach składka powiększona o osiągnięte zyski będzie wypłacana w ramach świadczeń emerytalnych pracownika. Programy takie mogą być prowadzone w formie funduszu emerytalnego, umowy o wnoszenie przez pracodawcę składek do funduszu inwestycyjnego, grupowej umowy ubezpieczeniowej na życie pracowników z zakładem ubezpieczeniowym w formie grupowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym oraz w formie zarządzania zagranicznego.
Może je tworzyć pracodawca wpisany do właściwego rejestru (z zarejestrowaną działalnością gospodarczą).
Do założenia potrzebna jest umowa pomiędzy pracodawcą, pracownikami a instytucją odbierającą składki (podstawową i dodatkową lub tylko podstawową).
Pracodawca zawiera zakładową umowę emerytalną z reprezentacja pracowników lub organizacją związkową (jeżeli taka istnieje) i reprezentuje pracowników.
Umowa określa formę programu, warunki uczestnictwa, zasady gromadzenia środków, przenoszenia ich pomiędzy funduszami oraz wypłaty transferowej. Także plan emerytalny określający instytucję gromadzącą i inwestującą składki, warunki wypłaty oraz symulację planu wypłaty dla różnych wariantów uzgodnionych warunków.
Składki przekazywane są do odpowiedniej instytucji, może nią być fundusz inwestycyjny, towarzystwo ubezpieczeniowe, towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych.
Po podpisaniu umowy fundusz należy wpisać do rejestru KNF.
Pracownik składa pisemną deklarację uczestnictwa, zawiera ona informacje o wysokości deklarowanej składki i zasadach dziedziczenia na wypadek śmierci.
Programy emerytalne są zwolnione z opodatkowania podatkiem dochodowym zgodnie z zasadą jednokrotnego opodatkowania – składka przekazywana do PPE jest opodatkowana.
Wypłata środków może nastąpić na wniosek oszczędzającego po osiągnięciu wieku emerytalnego lub nabyciu praw do wcześniejszej emerytury. Mogą być wypłacane jednorazowo – do 3 miesięcy od zgłoszenia wniosku, lub ratalnie – do 1 miesiąca od dnia zgłoszenia wniosku.
Tags: dobrowolne, emerytalny, emerytura, pracodawca, pracownicze, program, ubezpieczenie
Dodano w kategorii: OFE, 4 stycznia 2011
Zmiany w OFE niezrozumiałe dla obywateli
Nie znany jest jeszcze ostateczny projekt zmian w ustawie emerytalnej.
W zarysie wiadomo że zakłada zmniejszenie stawki do Otwartego Funduszu Emerytalnego z 7,3% do 2,3% a pozostałe 5% ma być księgowane na specjalnych kontach osobistych w ZUS. W ten sposób zostanie ograniczony dług publiczny i deficyt skarbu państwa.
Większość Polaków zgadza się z opinią prof. Leszka Balcerowicza, że zmniejszenie składek do OFE nie może podnieść wysokości przyszłych emerytur. Aż 36% ankietowanych uznała wyjaśnienia rządu na temat zmian za bardzo mgliste i niepełne, tylko 3% uznało problem za wyjaśniony. Według 15% zmiany będą korzystne.
Podobne problemy z drugim filarem systemu emerytalnego mają Węgrzy. Umorzyli zobowiązania wynikające z obligacji na sumę 7,5 mld dolarów po przejęciu przez państwo aktywów z prywatnych funduszy emerytalnych. Dzięki temu udało się zredukować zadłużenie o 5,5% PKB. Węgierska agencja zarządzania długiem (AKK) otrzymywać będzie środki z obowiązkowych prywatnych funduszy emerytalnych.
Zdaniem prestiżowego dziennika ekonomicznego „Financial Times” zarówno Polska jak i Węgry powinny zamrozić wpłaty do drugiego filaru tylko czasowo a zyskany w ten sposób czas przeznaczyć na reformę fiskalną i usunięcie deficytów, po czym przywrócić dawny system.
Sięgnięcie po prywatne emerytury pozwala rządowi uniknąć bardziej bolesnych posunięć w postaci podniesienia podatków (chociaż w Polsce to także ma miejsce) oraz cięcia wydatków, źle wpływających na tempo rozwoju gospodarczego. Nasuwa się także pytanie czy państwo będzie w stanie terminowo wypłacać emerytury w przeciągu dłuższego czasu.
Zdecydowany przeciwnik zmian, prof. Leszek Balcerowicz ostrzega, że pieniądze z uzyskanej składki mogą wcale nie zmniejszyć zadłużenia państwa ale zostać przeznaczone na bieżące potrzeby, jednym słowem skonsumowane.
W tym momencie wiadomo że ok. 1 mld na pewno nie zostanie przeznaczony na ten cel. Minister pracy i polityki społecznej Jolanta Fedak zapowiada, że od listopada 2011 r. zostanie rozszerzone kryterium dochodowe uprawniające do zasiłków na dzieci, dzięki temu otrzyma je większa ilość rodzin. Na ten cel mają zostać przeznaczone pieniądze wycofane z finansowania przelewów do OFE.
Także resort pracy wycofał się z reformy systemu rentowego, na której ZUS miał zaoszczędzić do 2020 r. 11,5 mld zł.
Tags: dług, emerytalny, emerytury, fundusz, OFE, państwa, skarb, zus
Dodano w kategorii: OFE, 1 stycznia 2011
Wybieramy fundusz
OFE czyli Otwarty Fundusz Emerytalny to drugi filar (pierwszym jest ZUS) reformy emerytalnej z 1999 r.
Obowiązek mają do niego przystąpić wszystkie osoby urodzone po 1969 r., pracujące na umowę o pracę na czas określony, nieokreślony, umowę zlecenie lub prowadzącą samodzielną działalność gospodarczą.
Na mocy ustawy emerytalnej każdy kto podejmuje pracę zawodową, staż, praktykę lub zakłada działalność gospodarczą ma siedem dni na dokonanie wyboru OFE. Jeżeli nie zrobimy tego sami, ZUS przypisze nas do funduszu drogą losowania, które odbywa się 10 stycznia i 10 lipca każdego roku.
ZUS wysyła powiadomienie listowne wzywające do wyboru OFE. Drogą losowania przydziela się do mniejszych funduszy, mających nie więcej niż 10% udziałów w rynku, mogą osiągać słabe wyniki inwestycyjne, chociaż niekoniecznie. Z losowania wykluczone są największe fundusze.
Po otrzymaniu wezwania z ZUS do wyboru OFE, najlepiej wybrać przez Internet ale skontaktować się osobiście z przedstawicielem (pismo świadczy o tym, że ZUS ma zaległe pieniądze z naszej pensji, które musi wpłacić). W przypadku kiedy nie jesteśmy pewni czy wybraliśmy już fundusz (nie jesteśmy pewni wpisania na listę i umieszczenia w rejestrze) możemy zwrócić się z takim pytaniem do ZUS osobiście, przez Internet, telefon lub pisemnie.
Drugim sposobem jest zwrócenie się bezpośrednio do przedstawiciela funduszu czy doradcą finansowym, do jego obowiązków należy m.in. odzyskanie brakujących składek, aktualizacja danych osobowych itp.
Pieniądze oszczędzane w taki sposób podlegają dziedziczeniu w razie śmierci płacącego. Dodatkowymi korzyściami są: możliwość wglądu w ilość zgromadzonych pieniędzy oraz większa emerytura.
Towarzystwa Emerytalne prowadzące OFE regularnie wpłacają wadium zabezpieczające na Fundusz Gwarancyjny. Czuwa nad nim Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych, w przypadku bankructwa któregoś z funduszy zabezpiecza pieniądze klientów.
Przy wyborze najlepiej kierować się aktualnymi rankingami, prowadzonymi przez niezależne instytucje. Kierujemy się stopą zwrotu od początku działalności a nie krótkoterminowymi stopami zwrotu. Specjaliści polecają fundusze z kapitałem zagranicznym i największą liczbą członków. Polskie fundusze mają tendencję do rozpadania się, pomimo czasowo dobrych wyników.
Tags: emerytalny, filar, fundusz, obowiązek, OFE, określony, praca, reforma, zus