Reforma emerytalna i utworzenie OFE
Dodano w kategorii: OFE, 11 lutego 2011
Reforma emerytalna i utworzenie OFE
Reforma emerytalna przeprowadzona na przełomie 1998 i 1999 roku, zakładała uzupełnienie dotychczasowego systemu finansowania rent i emerytur o utworzone w tym celu trzy filary.
Pierwszym z nich jest ZUS, obowiązkowy i administrowany przez państwo. Wpływa na niego co miesięczna składka w wysokości 12,22% całego wynagrodzenia. Składki są odnotowywane na koncie ale nie pracują dalej (nie przynoszą zysków) ponieważ finansowane są z nich obecne emerytury, nie można ich również dziedziczyć.
Drugi filar to OFE czyli Otwarte Fundusze Emerytalne. Również obowiązkowe, zarządzane przez instytucje prywatne kontrolowane przez państwo. Każdy obywatel Polski urodzony po 31 grudnia 1968 r. ma obowiązek wybrać taki fundusz i zawrzeć z nim pisemną umowę.
Składki wpływające do OFE przechodzą najpierw przez ZUS, który wpłaca je do OFE, stanowią 7,3% wynagrodzenia brutto.
W przypadku, jeżeli sami nie wybierzemy funduszu, ZUS wybierze go za nas na drodze losowania, co nie zawsze jest korzystne. Na kilka tygodni przed losowaniem przypomina listownie o konieczności wyboru OFE. Obecnie można to zrobić także przez Internet, telefon lub drogą pisemną.
W ciągu pierwszych dwóch lat OFE możemy zmienić bezpłatnie, potem przenosząc się z jednego do drugiego funduszu musimy zapłacić 160 zł w przypadku członkostwa nie dłuższego niż 12 miesięcy i 80 zł w przypadku członkostwa od 12 do 24 miesięcy. Po 2 latach członkostwa znów możemy przenosić się bezpłatnie. Opłaty nie dotyczą nas w przypadku przejęcia zarządzania funduszem przez inny lub w przypadku połączenia funduszy.
Przenosząc się, faktycznie dokonujemy przeniesienia środków znajdujących się na obecnym rachunku dokonując tzw. wypłaty transferowej. Odbywają się one 4 razy w roku, w ostatnim dniu roboczym lutego, maja, sierpnia i listopada, tylko w tych terminach możliwa jest zmiana funduszu.
Składki kumulowane są na koncie indywidualnym, towarzystwa starają się pomnożyć fundusze w bezpieczny sposób. Po osiągnięciu wieku emerytalnego zostaną wypłacone. W przypadku rozwodu zostają podzielone między małżonków, w przypadku śmierci są dziedziczone przez wskazanego spadkobiercę.
Trzeci filar nie jest obowiązkowy, zarządzają nim instytucje prywatne. Stanowią go wszystkie formy gromadzenia oszczędności na emeryturę, lokaty bankowe, nieruchomości, ubezpieczenia, indywidualne konta emerytalne, fundusze inwestycyjne itp.
Tagi: administrowanie, dziadki, emerytury, filar, OFE, państwo, reforma, renty