Dodano w kategorii: Fundusze emerytalne, OFE, 11 maja 2010
Przed pojęciem decyzji o zmianie OFE, należy przeprowadzić wszechstronną analizę opinii, ocen czy rankingów, które będą odnosić się do działalności Funduszy. Można się im przyglądać na bieżąco na łamach specjalnej prasy, branżowych dodatków o tematyce finansowej. Warto przeanalizować np. komunikaty Komisji Nadzoru Finansowego, w skrócie KNF, uzyskiwane stopy zwrotu czy koszty obsługi. Następnie jeśli jesteśmy już zdecydowani o zmianie funduszy, musimy najpierw spotkać się z akwizytorem funduszu oraz poinformować go o tym, że już należymy do innego OFE. Kolejny krok to wysłanie specjalnego pisma do funduszu, z którego chcemy zrezygnować. Pismo powinno zawierać takie informacje jak: imię i nazwisko, dokładny adres zamieszkania,numer PESEL i NIP, seria i numer dowodu tożsamości, może to być dowód osobisty lub paszport, oraz numer umowy członkowskiej w starym funduszu. W piśmie tym, należy poinformować, że w pełni świadomi podjęliśmy decyzje o zmianie funduszu. Następnie musimy podać nazwę nowego OFE, do którego chcemy przystąpić oraz należy uwzględnić datę i godzinę podpisania umowy, a także jej numer. W piśmie umieścić należy również informacje, które zapewnią doskonale o tym, że są wystarczające z punktu widzenia prawa. Kopie swojego pisma należy także wysłać do swojego oddziału ZUS- u. OFE możemy zmienić po dwóch latach od podpisania umowy. W terminie czternastu dni od podpisania umowy z nowym funduszem, jesteśmy zobowiązani listownie lub osobiście poinformować poprzedni fundusz o naszej rezygnacji. Jeśli zauważymy jakieś nieprawidłowości możemy złożyć skargę do Urzędu Nadzoru nad Funduszami Emerytalnymi.
Jest to stosunek wysokości zysku do obrotu. Jest to miara zyskowności inwestycji, którą wyrażamy w procentach. Na wzrost inwestycji składają się dwa czynniki, są to sumy dywidend wypłaconych w rozpatrywanym czasie oraz zmiana rynkowej wartości akcji w tym okresie. Stopa zwrotu określa dochód przypadający na jednostkę zainwestowanego kapitału. Zastosowanie stopy zwrotu odnoszą się do konkretnego odcinka czasu, dlatego mamy do czynienia z rocznymi, kwartalnymi, miesięcznymi, tygodniowymi czy dziennymi stopami zwrotu. Stopu zwrotu dzielą się na dwa rodzaje: zrealizowaną stopę zwrotu, czyli taką, która obliczamy po przeprowadzeniu transakcji lub oczekiwaną stopę zwrotu, która szacuje się przed podjęciem decyzji inwestycyjnej. Stopa zwrotu jest podstawową miarą oceny efektywności polityki inwestycyjnej OFE. Stopa zwrotu funduszu obliczana jest przez poszczególne OFE na koniec każdego marca i września co roku. Wartość ta wylicza się w oparciu o zmianę wartości jednostki rozrachunkowej. Na podstawie całego rynku wyliczana jest średnia ważona stopa zwrotu wszystkich OFE , będącą sumą iloczynów stóp zwrotu i przeciętnego udziału w rynku danego funduszu, mierzonego wielkością aktywów netto. Stopa zwrotu funduszu jest to procentowy iloraz różnicy wartości jednostki rozrachunkowej w ostatnim dniu roboczym miesiąca rozliczeniowego i wartości tej jednostki w ostatnim dniu roboczym miesiąca rozliczeniowego poprzedzającego okres 36 miesięcy. Miesiącem rozliczeniowym są odpowiednio marzec i wrzesień. Otwarty fundusz, który przyjmował składki co najmniej przez 36 miesiące, ustala na koniec marca i września każdego roku wysokość stopy zwrotu za ostatnie 36 miesięcy.
Tags: fundusz emerytalny, komisja nadzoru finansowego, OFE, stopa zwrotu
Dodano w kategorii: Fundusze emerytalne, OFE, emerytura, 11 marca 2010
Trzy filary
Emerytura, dawniej nazywana była rentą starczą, bardziej współcześnie jest to świadczenie pieniężne, mające służyć jako zabezpieczenie bytu na starość dla tych osób, które ze względy na swój wiek nie mogą podjąć już pracy zarobkowej. Są to także osoby, które nie dysponują innymi źródłami dochodu, które mogłyby zapewnić im utrzymanie. W Polsce obowiązuje wiek emerytalny, który dla kobiet wynosi 60 lat, natomiast dla mężczyzn jest on wyższy o 5 lat, czyli wynosi 65 lat. W nowym systemie staż pracy jest nieistotny, ponieważ emerytura zależy od wysokości kapitału zgromadzonego przez całe życie. Świadczenia społeczne są oddzielne dla rolników, jest to KRUS oraz dla reszty pracujących ZUS.
Polski system emerytalny dzieli się na tzw. trzy filary. I filar należy do Funduszu Ubezpieczeń Emerytalnych i obsługiwany jest przez ZUS, II filar należy do Otwartego funduszu emerytalnego , czyli OFE, natomiast III filar należy do np. indywidualnych kont emerytalnych i jest on dobrowolny.
Pierwszy filar, to emerytury ze zreformowanego Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Trafi tam większość składki, potrącanej co miesiąc z pensji. Każdy ubezpieczony posiada własne konto w ZUS-ie, na którym odkładana jest wartość pieniędzy. Ta cześć składki nie podlega dziedziczeniu. Nasza miesięczna emerytura z ZUS-u zostanie wyliczona przez podzielenie sumy wszystkich składek przez liczbę miesięcy, która statystycznie została nam do końca życia, od momentu przejścia na emeryturę. Według statystyk średnia długość życia dla kobiet po osiągnięciu wieku emerytalnego, wynosi 20, 8 lat, a dla mężczyzn wynosi 13, 3 lat.
Drugi filar emerytury to Otwarte Fundusze Emerytalne. Każdy kto podejmuje pierwszą pracę i został urodzony po 1 stycznia 1969 roku, ma miesiąc czasu aby zawrzeć umowę z jednym z funduszu emerytalnym. Jeśli w przeciągu miesiąca nie podejmie żadnej decyzji i nie wybierze funduszu emerytalnego, wtedy ZUS wezwie go najpierw do zawarcia umowy , a następnie przydzieli do losowo wybranego funduszu. Pieniądze do OFE przekazywane są przez ZUS co miesiąc i wypłacane ze składek emerytalnych. Wysokość składki wynosi 7,3 %. Kapitał gromadzony jest na indywidualnym koncieOFE i część składki inwestowana jest w różne instrument rynku finansowego np. obligacje, akcje itd. Jest to możliwość na pomnożenie gromadzonego kapitału. Kontrole nad funduszami sprawuje instytucja państwowa nazywana Urzędem Nadzoru nad Funduszami, czyli w skrócie UNFE. Kapitał,jaki zgromadzi członek OFE w całości podlega dziedziczeniu, oznacza to, że po jego śmierci wszystkie środki zebrane na koncie w OFE, zostaną wypłacone najbliższej rodzinie.
Trzeci filar, czyli dobrowolny, zabezpiecza życie po zakończeniu pracy,może to być emerytalne ubezpieczenie na życie np. z funduszem inwestycyjnym, pracowniczy program emerytalny, grupowe ubezpieczenie na życie, czy oszczędności gromadzone i inwestowane przez towarzystwo funduszy inwestycyjnych.
Tags: drugi filar, emerytura, filary, OFE, oszczędzanie, pierwszy filar, trzeci filar
Dodano w kategorii: Fundusze emerytalne, OFE, 9 lutego 2010
Słowo fundusz pochodzi z języka łacińskiego i oznacza dosłownie ,,podłoże”, ,,fundament”. Jest to zasób środków finansowych lub majątkowych, które przeznaczone są na jakiś, określony cel. Fundusz oznacza także pewną instytucję, która rozporządza tymi środkami. Istnieją takie fundusze jak: fundusze akcji, są to fundusze o polityce inwestycyjnej zakładającej inwestowanie aktywów głównie w lokatach o wyższym ryzyku inwestycyjnym, fundusze obligacji, czyli fundusze zakładające inwestowanie aktywów głównie w lokatach o przewidywalnym dochodzie, fundusze zrównoważone lub inaczej nazywane mieszane, które zakładają inwestowanie w miarę równych część aktywów w lokatach o przewidywalnym dochodzie oraz lokatach o wyższym ryzyku inwestycyjnym, fundusze stabilnego wzrostu, są to fundusze, które zakładają inwestowanie większej części aktywów w lokatach o przewidywalnym dochodzie oraz mniejszej części aktywów w lokatach o wyższym ryzyku inwestycyjnym, fundusze sektorowe, które głównie inwestują aktywa w lokatach przedsiębiorstw danej branży, np. firmy teleinformatycznych lub działających w sektorze usług, fundusze rynków zagranicznych, zakładające inwestowanie aktywów głównie w lokatach na zagranicznych rynkach kapitałowych.
Do Otwartego Funduszu Emerytalnego należą osoby, które posiadają jednostki uczestnictwa, dające im tytuł do części jego majątku. Otwarte Fundusze Emerytalne powstały w 1999 r. i pozwalają na gromadzenie środków na emeryturę w tzw. II filarze. System ten obowiązuje osoby, które podlegają ubezpieczeniom społecznym i urodziły się po 31 grudnia 1968 roku. Nowym systemem zostali objęci także obywatele urodzeni przed 1 stycznia 1969 rok, a po 31 grudnia 1948 roku. Jednakże mogli oni dokonać wyboru czy chcą pozostać w ZUS-ie, czyli w I filarze, czy przejść na nowe zasady. Powszechne towarzystwa emerytalne pobierają opłaty od środków wpłacanych do OFE. Pobierane są od składki i wartości aktywów, czyli opłata od zarządzania, która wynosi do 0,6 % w skali roku. Środki zgromadzone w OFE nie stanowią części spadku. Członek, który należy do OFE może wyznaczyć osoby uposażone i to im są przekazane środki z OFE po śmierci członka, są one całkowicie niezależne od dziedziczenia spadku. Jednak gdy nie ma osoby uposażonej to środki z OFE wchodzą w skład spadku, pod warunkiem istnienia wspólności majątkowej środki z OFE wówczas wchodzą w skład majątku wspólnego małżonków. Należy zaznaczyć, że po ukończeniu okresu składkowego środki te zostaną przekazane do Funduszu Ubezpieczeń Społecznych i w przypadku śmierci członka OFE będą stanowić własność skarbu państwa, bez możliwości dziedziczenia. Raz w roku Otwarty Fundusz Emerytalny musi przesłać członkowi OFE roczne rozliczenie, wraz z informacja o stopie zwrotu za ostatni rok i za okres trzech ostatnich lat. Każdy członek OFE ma prawo do zmiany funduszu raz na kwartał, istnieją oczywiście opłaty związane ze zmianą funduszu emerytalnego.
Tags: drugi filar, fundusz, fundusz emerytalny, inwestowanie pieniędzy, inwestycja, OFE, otwarty fundusz emerytalny
Dodano w kategorii: Fundusze emerytalne, 16 listopada 2009
Po tym, jak staliśmy się w roku 1989-1990 krajem z kapitalistyczną gospodarką rynkową, przez co zaznaczyło się nasze odejście od kraju sterowanego centralnie przez socjalistyczną gospodarkę, wtedy też właśnie Zakład Ubezpieczeń Społecznych przestał być jedyną możliwością zabezpieczenia naszej przyszłości. Pojawiła się inna opcja, albowiem system emerytalny w Polsce został podzielony na cztery różne filary, właściwie, można powiedzieć, że podział ten odbył się ze względu na grubość naszego portfela. I tak więc jest pierwszy filar, który dotyczy ubezpieczenie zdrowotnego. Prawdopodobnie z tego też filara dostajemy potem zasiłki zdrowotne i rentę, która jest nam przyznawana w momentach naszej słabości. Poza tym nikt nie wie, na jakiej podstawie jest naliczana wysokość renty. Twierdzi się, że dzieje się to na podstawie stopnia uszczerbku na zdrowiu i pogłębiającej się niezdolności do pracy, ale tego – jak zwykle zresztą, nie wie nikt na pewno. Pozostaje to w sferze naszych niedopowiedzianych domysłów. Drugim filarem systemu funduszy emerytalnych w naszym kraju jest co? Oczywiście – Zakład Ubezpieczeń Społecznych. Bo pierwszym jest jakby nie patrzeć, Narodowy Fundusz Zdrowia. On nam właśnie określa, co i w jakiej postaci dostaniemy w ramach odzyskiwania pieniędzy za poniesione uchyłki zdrowotne. Uchyłek zdrowotny, to ci dopiero nowomodne stwierdzenie. W każdym razie Zakład Ubezpieczeń Społecznych jest odpowiedzialny za zapewnienie nam pieniędzy w momencie ukończenia okresu, kiedy zobowiązani jesteśmy pracować, a więc w przypadku mężczyzn jest to po ukończeniu sześćdziesiątego piątego roku życia, w przypadku kobiet – po ukończeniu sześćdziesiątego roku życia. Tak czy siak, Zakład Ubezpieczeń Społecznych wylicza nam, jaka jest wysokość należnej nam emerytury, na podstawie tego, jaką składkę płaciliśmy przez cały okres, kiedy pracowaliśmy i odkładaliśmy składki pracownicze na poczet naszej przyszłej emerytury. Niestety, ma to też swoje minusy – albowiem nie mamy wiedzy o tym, ile odłożyliśmy pieniędzy przez cały ten czas.
Tags: drugi filar, emerytura, fundusz emerytalny, trzeci filar, Trzy filary
