Dodano w kategorii: Bez kategorii, OFE, 15 maja 2010
Dwa razy w roku Zakład Ubezpieczeń Społecznych przeprowadza losowanie na podstawie którego ludzie są przyporządkowywania do poszczególnych towarzystw emerytalnych. Takie losowanie odbywa się na początku stycznia i lipca. Biorą w nim udział osoby, które rozpoczęły pracę na umowę o pracę w przeciągu ostatnich sześciu miesięcy. Losowanie odbywa się pośród towarzystw, które posiadają mnie niż dziesięć procent udziałów w całym rynku OFE. Czyli z losowania są wyłączone największe towarzystwa, takie jak: ING, AVIVA, czy PZU. Chcąc trafić do jednego z tych towarzystw musimy sami zatroszczyć się o to aby podpisać umowę przed okresem losowania. Jeśli tego nie zrobimy, zostaniemy automatycznie przyporządkowani do losowo wybranego towarzystwa. Wybór OFE dotyczy zazwyczaj młodych osób, które pierwszy raz podejmują pracę zarobkowa. A jak wiemy takie osoby raczej nie interesują się jeszcze swoją emeryturą. Ale przezorne osoby z pewnością myślą o swojej starości już za młodych lat. I przez to mają wysokie emerytury.
Otwarte Fundusze Emerytalne i ich działanie są w dużej mierze zależne od sytuacji na giełdzie papierów wartościowych. Dzieje się tak, ponieważ duża część kapitału towarzystwa jest inwestowana w taki właśnie sposób. Od momentu powstania Otwartych Funduszy emerytalnych, czyli od tysiąc dziewięćset dziewięćdziesiątego dziewiątego roku giełda miała tendencje zwyżkową, nie zakłócaną przez żadne większe kryzysy. Niestety w roku dwa tysiące ósmym dobra passa giełdy została przerwana prze wielki kryzys, którego skutki odczuwamy aż do dzisiaj. Kryzys ten spowodował, że towarzystwa inwestujące w akcje odczuły wielką stratę kapitały, która osiągała nawet do pięćdziesięciu procent wartości kapitału. Towarzystwa inwestujące w obligacje poniosły mniejsze straty, ale generalnie rzecz biorąc nie było instytucji finansowej, która przez ostatni kryzys nie poniosła dotkliwych strat na tle finansowym. Dziś giełda powoli się podnosi, wiec jest najlepszy czas na ponowne inwestowanie w papiery wartościowe, najlepiej ryzykowne.
Tags: akcje, Giełda, kapitał, lipiec, losowanie, obligacje, Styczeń, zarobek
Dodano w kategorii: Fundusze emerytalne, OFE, 11 maja 2010
Przed pojęciem decyzji o zmianie OFE, należy przeprowadzić wszechstronną analizę opinii, ocen czy rankingów, które będą odnosić się do działalności Funduszy. Można się im przyglądać na bieżąco na łamach specjalnej prasy, branżowych dodatków o tematyce finansowej. Warto przeanalizować np. komunikaty Komisji Nadzoru Finansowego, w skrócie KNF, uzyskiwane stopy zwrotu czy koszty obsługi. Następnie jeśli jesteśmy już zdecydowani o zmianie funduszy, musimy najpierw spotkać się z akwizytorem funduszu oraz poinformować go o tym, że już należymy do innego OFE. Kolejny krok to wysłanie specjalnego pisma do funduszu, z którego chcemy zrezygnować. Pismo powinno zawierać takie informacje jak: imię i nazwisko, dokładny adres zamieszkania,numer PESEL i NIP, seria i numer dowodu tożsamości, może to być dowód osobisty lub paszport, oraz numer umowy członkowskiej w starym funduszu. W piśmie tym, należy poinformować, że w pełni świadomi podjęliśmy decyzje o zmianie funduszu. Następnie musimy podać nazwę nowego OFE, do którego chcemy przystąpić oraz należy uwzględnić datę i godzinę podpisania umowy, a także jej numer. W piśmie umieścić należy również informacje, które zapewnią doskonale o tym, że są wystarczające z punktu widzenia prawa. Kopie swojego pisma należy także wysłać do swojego oddziału ZUS- u. OFE możemy zmienić po dwóch latach od podpisania umowy. W terminie czternastu dni od podpisania umowy z nowym funduszem, jesteśmy zobowiązani listownie lub osobiście poinformować poprzedni fundusz o naszej rezygnacji. Jeśli zauważymy jakieś nieprawidłowości możemy złożyć skargę do Urzędu Nadzoru nad Funduszami Emerytalnymi.
Jest to stosunek wysokości zysku do obrotu. Jest to miara zyskowności inwestycji, którą wyrażamy w procentach. Na wzrost inwestycji składają się dwa czynniki, są to sumy dywidend wypłaconych w rozpatrywanym czasie oraz zmiana rynkowej wartości akcji w tym okresie. Stopa zwrotu określa dochód przypadający na jednostkę zainwestowanego kapitału. Zastosowanie stopy zwrotu odnoszą się do konkretnego odcinka czasu, dlatego mamy do czynienia z rocznymi, kwartalnymi, miesięcznymi, tygodniowymi czy dziennymi stopami zwrotu. Stopu zwrotu dzielą się na dwa rodzaje: zrealizowaną stopę zwrotu, czyli taką, która obliczamy po przeprowadzeniu transakcji lub oczekiwaną stopę zwrotu, która szacuje się przed podjęciem decyzji inwestycyjnej. Stopa zwrotu jest podstawową miarą oceny efektywności polityki inwestycyjnej OFE. Stopa zwrotu funduszu obliczana jest przez poszczególne OFE na koniec każdego marca i września co roku. Wartość ta wylicza się w oparciu o zmianę wartości jednostki rozrachunkowej. Na podstawie całego rynku wyliczana jest średnia ważona stopa zwrotu wszystkich OFE , będącą sumą iloczynów stóp zwrotu i przeciętnego udziału w rynku danego funduszu, mierzonego wielkością aktywów netto. Stopa zwrotu funduszu jest to procentowy iloraz różnicy wartości jednostki rozrachunkowej w ostatnim dniu roboczym miesiąca rozliczeniowego i wartości tej jednostki w ostatnim dniu roboczym miesiąca rozliczeniowego poprzedzającego okres 36 miesięcy. Miesiącem rozliczeniowym są odpowiednio marzec i wrzesień. Otwarty fundusz, który przyjmował składki co najmniej przez 36 miesiące, ustala na koniec marca i września każdego roku wysokość stopy zwrotu za ostatnie 36 miesięcy.
Tags: fundusz emerytalny, komisja nadzoru finansowego, OFE, stopa zwrotu
