Sympozjum OFE

Jak wybrać OFE?

Przy wyborze funduszu emerytalnego, należy zwrócić szczególną uwagę na wyniki jakie dotychczas zostały osiągnięte przez fundusz, a także na wysokość aktywów OFE i koszty jakie będziemy ponosić z tytułu członkostwa. W celu odpowiedniej oceny możliwości funduszu, należy przyjrzeć się stopom zwrotu poszczególnych OFE w różnych okresach czasowych. Można zwrócić także uwagę przy wyborze na dodatkowe czynniki jak np. liczbę członków, a co za tym idzie wysokość zarządzanych aktywów. Fundusze o małych aktywach są w stanie szybciej zareagować na zmiany sytuacji, jakie maja miejsce na rynkach finansowych niż OFE o większych aktywach. Z powodu małych aktywów wejście lub wyjście z inwestycji w przypadku małych OFE są o wiele prostsze. Z drugiej jednak strony wielkie OFE mogą realizować projekty inwestycyjne, które wymagają dużych zasobów kapitałowych. Charakteryzują się one wysokim poziomem zyskowności. Dla niektórych ludzi, którzy po raz pierwszy wybierali OFE liczyła się wysokość prowizji, które są pobierane przez fundusze, jako opłata za zarządzanie. Niektóre OFE do marca 2004 roku, życzyły sobie z tego tytułu nawet 8-9 procent w skali roku. Jednak 1 kwietnia 2004 roku weszły w życie ustawy, które określały maksymalnie ten poziom na 7 procent.

Doby fundusz emerytalny, którego nie powinno się opuszczać nie boi się udzielać wszelkich informacji i zawsze jest dostępny dla swoich klientów. Taki fundusz umożliwia łatwy kontakt telefoniczny, czy przez internet. Osiąga stale dobre wyniki oraz daje poczucie bezpieczeństwa powierzonych mu pieniędzy. Osiągane przez OFE wyniki, poza tym, że utrzymują się na stabilnym poziomie, powinny uplasować się powyżej średniej rynkowej. Dobre fundusze mają za sobą określony potencjał finansowy, czyli maja pewnego i wiarygodnego akcjonariusza. Jeśli akwizytorzy nie maja zbyt przekonujących argumentów za zmianą OFE, często wprowadzają klientów w błąd, żeby tylko przekonać ich do zmiany fundusz i przejścia do innego OFE. Aby zrealizować swój cel, stosują różne sztuczki min. informują klientów, że OFE, do którego należą będzie przejmowane przez inny fundusz i dlatego trzeba szybko przenieść się, żeby nie stracić pieniędzy, informują także, że OFE jest u skraju bankructwa lub wmawiają, że fundusz emerytalny, którego są reprezentantami , w najbliższym rankingu wypadnie najlepiej pod względem wyników i dlatego warto się do niego przepisać. Są to kłamstwa, ponieważ klient nie może stracić swoich pieniędzy, a może nawet zyskać oraz OFE nie może zbankrutować. Najgorszym jednak przykładem do czego są zdolni akwizytorzy jest to, że podają się za urzędników Urzędu Nadzoru lub ZUS-u i proszą o wydanie dokumentów, które potwierdzają członkostwo w OFE lub wysokości składek. Te dokumenty są im potrzebne do tego, aby spreparować nową umowę. Trzeba pamiętać o tym, że ani Urząd Nadzoru ani ZUS nie wysyłają swoich przedstawicieli, pracowników do klientów OFE.

Tags: fundusz emerytalny, OFE, Pieniądze, zus